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• 1、有200万存款的家庭多吗？
• 2、一个家庭，是不是得留个几十万的银行存款做呢？

有200万存款的家庭多吗？ (一)

最佳答案有200万存款及现金流的家庭，目前真不多，因为前几年的理财观是，几套房谁光荣，现金存款就贬值。因此有几套房的多见，有这么多现金的不多。

有多少套房确实很重要，是拥有财富的象征！但关键是变现，有份资料分析，房产的成功变现率只有5%，市面上一百套房产只有五套能变现成金钱！流动性是多么差啊！当前中国空房存量达到惊人的6500万套，卖出去拿到手的是钱，卖不出去就是砖头水泥（自住刚需及出租除外）。家庭急等用钱时拿不出来干瞪眼！家庭资产配置的三要素（安全性，保值性，流动性），最最容易被忽视的是流动性！劝朋友们要重视资产的流动性，要有部分存款现金流。对于不易变现的房产，古玩，玉器，字画，等等要合理选择持有。

2019年1月，手机上个税app下载很火，个税申报和核查会越来越严格。如果你对新个税征收感受深刻，那么几年后的房产税呢？持有房产的成本会更高。不会是逗你玩的。

有一个寓言很有启发:在骄阳似火的沙漠中要活着走出去，需要十天时间，你一个人面前放着两个包只能选择其一，一个包中装二十公斤黄金，一个包中装二十公斤水，若选择黄金，就是千万富翁，但走不出沙漠！若选择水，能走出沙漠，却一贫如洗！在这个特殊时刻，最值钱的黄金还值钱吗？

首先要算出中国人所居住的每个城市的收入，便可大致算出中国有200万存款家庭占多数还是占少数。

在中国，南方的收入要比北方高，南方人均收入一般在5000一8000元，北方人均收入一般在2000一5000元，南方人口要比北方人口少，北方人口还要加上西部地区，西部地区收入一般在1500一4000元，一平均收入更低。

南方一个家庭夫妻二人上班挣钱，一年毛收入大约在20万左右，北方人大约在十万左右，南方家庭不吃喝十年可存200万，北方家庭不吃不喝20年存200万元，其实生活当中南北方家庭不可能这么存钱，只有做生意的家庭才有可能有大量的存款，而做生意的家庭肯定在中国是占少数，所以能有200万存款的家庭占少数。

家族财富密码评论员钱小帅：

如果说是资产超过200万，放眼全国就大有人在了，基本上一套房子就远不止200万

但如果说是个人存款超过200万的人，在全国来看是少之又少，非常稀有

首先我们要说一下什么样的人能在银行存款有200万，首先是没有负债，也就是没有房贷车贷等等，另外是在某城市有房有车，收入可以满足日常生活开销，其中涉及到医疗，保险，儿女教育，老人养老等等。

在2018年的统计数据中，我国百万富翁的数量约为400万人，但注意百万富翁的标准是资产而不是存款，所以这400万人还要打一个大折扣，我们暂且算4分之一，也就是100万人，全国拥有200万存款的人，不过100万人，相对于14亿中国人来说，实在是一个非常稀有的数字了

当然了，数据上显示的百万富翁并不是那么准确，世界上每个国家都有着很多的隐形富豪，但不管怎么说，存款能达到200万的人，还是非常少的。

以下数据来源于人民银行公布的2018年存款类金融机构本外币信贷收支表。

1、2018年居民存款总额金额？

2018年末居民活期存款金额271499.98 亿元，定期存款452938.50亿元，居民总共存款724438.48亿元，2018年1月份居民存款660747.38亿元，2018年12月份增加到724438.48，年末相比于年初增加了63691.1亿元，增加了9.6%，说明了我国是个储蓄式国家，大家爱存钱。

2、有200万银行存款的家庭有多少？

按照2018年12月末居民总共存款724438.48亿元，人均存款55726.03元，大家拖后腿了吗？ 拥有200万存款的家庭最多有724438.48亿/200万=36221924（最多有3622万）个家庭。

附2018年各月居民存款总额

我就有三百万资金闲着，但是就感觉自己还不是有钱人？不知道为什么，也许是自己小时候太穷了，危机感太强了！

我们中国的人口数量有13.83亿人,根据网上的数据我们得知。

我国存款超过50万的比率为百分之零点三，这就相当于13.83亿的人口中有415.8万人！

那么，如果按照三口之家来计算的话，其实存款达到100万的，只有0.01%，仅有138.3万人。

如果达到200万的，可能会比这个数字更少去一半！

而造成这样的原因也很简单：

1、现在大部分的家庭资产配置都不会过多的放在存款，而更多的是在房产里。所以看一个家庭富裕与否不是看存款，而是看房产。

2、现在有存款的人群主要集中在两类人手里，一类是老年人，一类人有钱人。而对于大部分的年轻人来说，存款非常少，大部分都是用于了理财；

3、大部分的年轻人都是月光族，他们生背着较重的负债额度，以及较高的信用债务问题，因此都不会有太多的存款；

综上！

你问200万存款的家庭多吗？其实真的不多，这个情况下还能够长期保持银行里有200万存款的，基本都是富人了吧。

应该拥有许多其他资产配置的有钱人，才会把200万放在银行里，接受着贬值带来的损失。

因为，他们不在乎，他们做的是一个分散性的布局投资。

我刚才打开了银行账户看留下，余额：4847.62元，哈哈哈哈哈哈哈，有比我还低的吗？

肯定不多。

如果说家庭资产合计有200万的多吗？

那还真的不少。

但是，你说存款要达到200万的家庭，还真不多。

老梁在一档节目中曾经表示，存款保险限额50万，就覆盖了99%存款人，也就是说，有50万存款的，还不到1%。

知乎上曾经看到一个数据：

如果你的财富超过160.6万元，就超过了95%的中国大陆20随城市人口。

这个数据是2015年的，但是，这里的财富可不仅包含存款呀，而且还不到200万，另外，这个样本是城市人口。

可想而知，如果样本扩大到全国范围，把财富（资产）变为存款，额度提升到200万。

你绝对可以超过99.9%的家庭。

你说有200万存款的家庭多吗？

明确的说非常少，全国家庭存款超过200万的不足5%,甚至低于3%，也可能只有1%。

有两组数据可以看的出来，某用户千万级别的大型券商，2018年股票账户200万资产的仅有5万户，比例只有0.5%，低于1%。当然如果吐槽大A股今年表现实在不佳，确实是这样。

那另一组数据，全民银行存款2018年将将够100万亿，中国13.5亿人，也就是人均存款只有7.5万人民币，按照一个家庭3个人计算，家庭存款22.5万元，刚够200万元的10%多一点，确实距离200万元还有极大差距。

所以在中国有200万存款的家庭还是极少的。

银行负债200万的家庭非常多，但在银行存款有200万的家庭非常少， 全国预计在488万户家庭之内 。

全国有几亿个家庭，但在这几亿个家庭里面银行存款有200万元的家庭占比非常低，下面用两份数据论证。

2019年胡润财富报告数据

根据胡润财富榜的数据显示，大陆地区拥有3320万户中产家庭，其中家庭资产达到600万资产的“富裕家庭”数量达到了488万户，大陆有387万户，除大陆之外还有101万户的家庭资产达到600万。

我们可以从这个数据可以推测一下这些富裕家庭的银行存款，600万富裕家庭里面有200万的能达到四分之一的比例都是全非常高了，大约有150万户家庭。

存款保险条例的数据

2015年5月1日国内正式实施《存款保险条例》的保护，各大银行将会背后有存款保险基金与银行共同保护储户存款。

根据《存款保险条例》

的保障数据显示，国内银行存款不足50万元的人占比99.63%，银行存款超过50万元的占比只有0.37%，按照这个比例全国按14亿人计算，存款超过50万的人只有518万人。

所以在这518万人当中，存款真正超过200万的我认为比例最多20%，预计约为103.6万人，其余80%的人银行存款不足200万元的人。

虽然随着近几年经济增长，大家收入增加，但同时生活开销和生活压力加大，在怎么计算都好，全国真正家庭存款拿出200万元的非常少。

除了上面两份可以论证之外，造成现在家庭有存款的都非常少，更何况有200万元，全国能达到488万户都高估了，主要有以下几大原因：

（1）国内大部分家庭都是负债的，真正家庭不出现负债的比例比较低，即使没有负债的家庭真正想要拿出200万的银行存款寥寥无几。

（2）全国很多家庭资产都是以房产为主，在资产比例当中，银行存款的非常少，只要有钱就会购买一些固定资产，手握大量现金的家庭除非非常富有的，不然根本无法存钱。

（3）随着经济高速发展，每个家庭的生活压力非常大，面对着 “赚钱难，存钱更难” 的时代，负债的人非常多，有存款的非常少。尤其现在年轻人，养成了超前消费，都是提前消费，根本没有存款，只有负债。

截止当前2020年5月，这三大因素会造成国内很多家庭不会配置很多太多银行存款。

总结分析

根据国内家庭情况来预计，家庭负债200万，或者家庭资产超过200万的非常多，唯独银行存款有200万的家庭寥非常非常少。

由于2020年当前面临形势复杂的环境，银行存款达到200万的家庭不超488万是非常正常，不值得怀疑。

我的回答最专业

第一，不多。很少。

第二，按二八原理，百分之二十的人存款百分之八十，就是13亿人总共60万亿存款，前百分之二十2.5亿人存48万亿，人均20万，也就是前百分之二十的人，人均20万存款。如果再二八原则，5000万人存款38万亿，人均76万，一家三口，就是230万的样子。 所以也就5000万人吧。大概2000万家庭，存款200万。

一个家庭，是不是得留个几十万的银行存款做呢？ (二)

最佳答案一个家庭，随时会有意外情况发生用钱的地方不少，所以，家里保留些现金流是必要的。但是至于保留多少，看家庭情况和个人财力了，不一定要保留几十万那么多。

我家是双职工家庭，我和爱人加起来一个月一万多吧，有孩子上初中，明年就中考了，教育方面开销很大。全部加起来，我们家一个月开销大概要7-8千，一个月就能攒两三千吧。目前手头有房贷40万左右，有股票债券等有价证券加起来二十万左右，属于挺穷的家庭。目前我家备有机动现金两万，存在余额宝里。

现在的余额宝利率很低，七日年化收益率才2.2%左右，如果光看利率的话，这2万存余额宝里肯定是不划算的。但是，为了保佑现金的流动性，以备紧急之需，存在余额宝里我认为是必要的，因为别的理财投资没有这么好的流动性。

今年年初我得了一场大病，需要做手术，虽然有医保，还要负担一笔不小的费用。关键的是，住院时候得交一笔不小的押金，这时候，我保留的这2万机动资金帮上忙了，交押金什么的都用上了，没向亲友借钱。后来出院了，医保也报销了 ，这2万机动资金我又给补上，以备不时之需。

我把这存在余额宝里的2万元当作一个应付意外事项的资金池，少了，就补上，多了，就取出来做他用。

老话说，人无远虑必有近忧，我们投资理财，不仅仅要看投资收益率，还得给自己留有足够的安全边际，确保自己钱的时候，手头有余钱可用。所以，给自己留一部分随时可以支取的钱，确实是必须的。

但是，像题主说的留个几十万我觉得可能就没必要了，毕竟几十万也不是小钱了，这笔钱如果确保流动性的话，那么收益率就会低，损失的潜在收益不是小数目。

至于保留多少钱为好，这个没有定数，根据自己的家庭情况来决定吧，比如家里有孩子，有病人，那么留用的备用金就要多一些，否则可以少一些。对一般的家庭来说，我个人建议5-10万应该可以了。

综上所述，一个家庭，适当的留用备用金是正确的，这不但是应付意外突发情况的需要，也是稳健理财的表现，不过分激进，给自己留有安全边际。

一个家庭，是不是得留个几十万的银行存款做呢？

溯源认为： 这个问题的答案是唯一，肯定得留部分钱，保持流动性，以防家庭 。

1、目前国内的中坚家庭基本都是70年、80后，全部是上有老下有小，特别的老年人，身体机能随着年龄的增加而逐渐衰减，这随时都有可能出现较为严重的身体 健康 情况。下有小，小孩子几乎全部都还处于读书阶段，而小孩子读书一样有很多不确定，同时最重要的大部分家庭的孩子都是独生子女。为了确保老的晚年愉快，小的 健康 成长，留一笔应急资金这是必须的。

2、当前 社会 ，人与人之间关系，信用就是有钱维系这，所以求人不如求自己。

3、溯源建议：一般家庭留30万应急资金足以。

这30万资金可以用于购买银行大额存单，目前银行大额存单年化报酬均值在4.5%，一年有利息收如=300000*4.5%=13500元，可以用于家庭生活改善。

或者考虑民营银行的智能存款，智能存款是中长存款和大额存单相结合的创新产品，是民营银行揽储的杀手锏，目前大部分民营银行智能存款回报都在5%，甚至高达5.4%，且是无风险、随存随取，流动性极高，提前支取靠档计息。则30万一年利息收入=300000*5%=15000元。

总之，留一部分资金在银行，兼顾流动性和收益性，这是一家庭必备理财选项。

90%的家庭拿不出来几十万存款，你怎么留着做？

说实话，虽然现在人民确实富裕起来了，但是实际上拿不出几十万银行存款的家庭还是比比皆是。

也许很多家庭的资产有几十万甚至几百万，但是这也不代表他们的银行存款能拿出几十万出来。

真正在银行里面存款有几十万的人在中国很多，但是比例不大，更多的可能是几万甚至只有几千的人。

这些人还是能生存下来，说明不一定非要留个几十万做。

如果有几十万，与其放在银行里面做存款，还不如选择其他的。

银行存款主要就是灵活性了，可是存活期基本上是没什么利息的，但是存定期灵活性又变差了，而且利率也还是比较低，存在银行里面并不划算。

更好的选择是存货币基金或者债券基金，灵活性虽然不如银行存款的随取随用，但是最多也就是T+1或者是T+2，这样的灵活性基本上也能满足大多数人的要求了。

而他们的收益是超过银行存款的，这样不是更好的选择吗？

其实几十万的，往往就是生病了才会这么急，其他时候都不会这么急。

而实际上我们可以选择保险来保障这一点，经济情况允许的话可以购买重疾险补充一个大病医疗与意外险。

通过这样的保险配置，对于生病来说，完全不需要被几十万的银行存款了。并且保险是保障你，治病的钱只是你前期交的一点保费。

存款和应急备用金还是有区别的，存款是一个家庭财富的组成部分，可以用来解决家庭大项支出，而应急备用金是情况紧急的情况下使用的。二者要区分开，否则既不能产生足够的收益，关键时刻还会无钱可用或是给我们带来损失。 下面，我来谈谈对存款和应急备用金的看法。

之所以这么说，是因为现在很多人或是家庭没有存款，前两天我还回答过一个类似的问题，目前，我国有5.6亿人是没有存款的，至于原因可能有多个方面，但这个现象确实存在。

只要你留心，其实身边有很多人真的没有存款，有的人经常花呗、借呗，还有的人信用卡透支难以支撑，有的人生病住院连几千元的押金都要找亲戚朋友借，这种种现象都表明，很多人的确是没有存款的。

存款和储蓄其实是非常重要的，是财富的重要组成部分，只有有存款，我们才能实现一些我们想要实现的梦想，比如买房、买车、子女教育等等。如果所有这些都靠花呗、借呗实现，不但要支付高额利息，还会使我们的财务状况失控，造成更大的问题。

当然，存款并不是资产的唯一，有投资理 财经 验的人，也可以购置房产、股票、基金等其他类型的资产，同样是家庭的财富。

我以前在部队，每个连队都会有战备粮，就是存放在库房中。粮食随处可见，随时可以购买，为什么要放在库房，还叫战备粮呢？因为战备粮，一是可以最快携带出发，减少时间浪费，二是为了以防万一，战争爆发什么情况都会出现，现在随处可以买粮，但战时就不一定了。

而紧急备用金也是如此，你有50万的以银行存款，存了3年定期，如果你突然生病住院需要用2万元钱，你会怎么办？只能提前支取存款，但这样你的利息就会受到损失，按照活期利息计算，你可能因此损失几万元的利息。

不请自来。笔者建议，家庭资产配置可以参考标准普尔家庭资产配置图进行配置。

位于左上方的第一个账户：日常开销账户

该账户主要是涉及到短期的消费资金储备，这部分的金额大致为3个月~6个月的生活费用准备。一般来说，放在余额宝就可以了。可以做为储蓄，每日通过支付宝等来取用，以及充值付款等，也有投资功能，可享受年化2.5%左右的利息收益。这部分，据标普的调研结果，配置的资金在家庭资产的10%左右。

这个账户就是用来做应急支付账户的。这个账户的钱不能放多，几十万很明显是放多了，放多了会有以下几个坏处：

1.资金的收益偏低。这部分资金对流动性要求很高，所以相应的投资收益偏低。

2.资金太多容易造成不必要的消费。这个账户只要保证3-6个月的支付足矣，后面的收入可以继续放入这个账户里，过多的金钱容易让人造成不必要的消费。

综上所述，应急账户有几十万太多了，对于这几十万，使用的好可以为这个家庭带来更多的收益。为家庭里的人购置合适的商业保险，用这笔钱进行投资钱生钱，用这笔钱准备养老、教育支出都是比较合理的。

留几十万的银行存款做，那我想你的总现金资产至少也应该有几百万吧。

留一些存款做，当然是非常必要的，但是留多少，却是一个动态化的过程。换言之，就是留多少资金做备用，应该是和自己的总现金资产有一定的比例。

有人说那不对，穷人患癌症要花十万，富人患癌症也要花十万。对于十万的钱，大家都是一样的。这句话只说对了一半，在花钱治病的时候，大家花的钱都是一样的，但是在为治病准备钱的时候，大家准备的钱数却是不一样的。

一方面你要考虑到自己的收入能力情况，不能还没考虑吃穿用住，就先考虑为治病花钱做预备。

另一方面每个人患的病有重有轻；治疗的方法有激进，有保守；花的钱也有多有少。你在准备资金的时候肯定也是有多有少。

所以在这样的情况下，按照一定的比例来准备备用资金，更科学一些，挣得多就多备一些，挣得少就少备一些。

那么具体的比例应该是多少为好呢？

按照标准普尔发布的家庭资产象限图上显示，短期消费的钱应占10%，保命的钱应占20%。

虽然我觉得这个象限图有一定道理，但是我不得不承认。我多方查找资料也没有找到普尔家庭资产象限图的出处，问了很多更专业的人，也不曾知道他到底是哪一年，由哪个公司，由谁，基于什么样的理论做出的象限图。我印象中最早流出这个象限图的都是保险公司的从业人员。

那再不说出处的情况下，我认为他这个分配比例其实还是相对客观的，我们老百姓也可以参照这个象限图来为自己的资产做一定的配置。

在这个配置里边，我们发现20%的钱用于保命，而用于保命的钱都是购买了保险产品，不能说这样不对，只是在准备保险产品之余，我们也应当留有其他的现金。因为人生的意外，保险不是都能够解决的。比如创业失败比如亲人离世这些都可能需要立即就能拿出资金来应对的。

所以我建议把占总资产30%的“生钱的钱”拿出一部分，做短期的流动性较强的投资。没有意外，生钱收益，皆大欢喜。有意外，资金立即就可取出来应对。

我觉得不用预留这么多， 预留太多的话耽误资产升值。当然预留太少的话，家里有个事情啥的又很困难，所以下面我就从理财的角度说说一个家庭留多少备用金合适，如何防止突发事件措手不及。

其实从理财的角度说，一个家庭只要留出3到6个月的生活费即可应付的家庭情况。 这个概念说起来很简单，但是这首先要明白一个家庭每月的收支各有多少。现实当中，我们很容易就搞清楚收入（因为收入的来源少呀），却很难搞清楚支出（因为总想买买买）。所以做理财规划第一步就要记账，连续记录1-3个月后，就会清楚自己的费用都花费在哪里及数量有多少。这样就可以得出家庭需要预留的钱了。

如何防止突发事件措手不及的问题，其实目前有很多金融工具或者方式可以提高家庭资产的流动性。总结来说有两种方式： 一是可以用已有的理财或者定期存款做质押。 家庭备用金预留好了之后，其他的资金可以放一下在银行理财或者银行定期里，这样的理财方式比较稳健，而且一旦家庭有的话，也可以到银行办理理财或者存单的质押，来缓解资金紧张的问题。一般存单质押贷款利率都执行央行规定的同期同档次贷款基准利率，但不得超出同期基准利率的四倍。目前央行规定的同期同档次贷款基准利率是：一年及以下利率为4.35%，一年至五年(含)利率为4.75%，五年为4.90%。由于每个借款人的实际情况不同，在申请存单存款质押贷款时，银行最终确定的贷款利率可能不同。

二是可以信用卡来缓解家庭资金的流动性， 而且信用卡有免息期，即从银行记账日起，到本次消费的单日账单生成到还款日的期间，只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何利息。

因此，建议家庭留出3到6个月的生活费做备用金即可，如遇突发问题可以先用信用卡来解决，如果需要的时间更长、金额更多的话，可以考虑用银行理财或者定期存款质押。

“你永远不知道明天和意外哪个先来”。一个家庭，的确应该尽可能多地备一些存款应急，尤其是现在 社会 老龄化越来越严重，很多家庭都是独生子女，面对的是父母渐老孩子还小的局面，没有一定的存款做支撑，遇到突发情况会非常被动。

不过，现阶段每个家庭留几十万存款也不现实，可以说是心有余力不足。据央行的数据显示，2018年我国居民存款突破70万亿，达到71.6万亿，按照现有的14亿人口来计算，人均存款5万元，按照数据计算全国的家庭平均存款为大概为15—20万。

数据看着还是很理想的，现实可是很骨感，因为 社会 的大多财富都是掌握在20%的人手中，很多普通的家庭都被平均了，在2018年末80%的普通居民人均存款仅为1.3万元左右，按照一家三口来算，一个家庭存款大约在4万左右。 这只是理想中的家庭存款，现实是很大一部分家庭都没有存款，甚至是负债状态。

一个家庭，如果有条件，尽可能要预留一笔钱来应付。除此之外，可以考虑买大病或者意外保险来抵御风险，这些保险产品所需费用并不高，比如我们单位统一买的大病保险，个人一年只需要缴纳30元。这样就能以较少的钱来应对意外。

这个问题的实质是现代家庭怎么科学理财、怎么合理配置资产。

现代家庭理财的核心就是如何保证资产的安全性、收益性和流动性的统一。 就一般规律而言，安全性越高的资产，流动性越强，收益性越低，如银行存款；即安全性与流动性成正比，与收益性成反比。 如此，如果留几十万的银行存款，安全性没问题，流动性也够了，但是收益也就摆在那儿了。当然，对于风险承受力低的家庭来说，如此选择没有问题。而对于风险承受能力在稳健型的家庭来说，则完全没有必要，反而是对资金的浪费。

现代家庭需要几十万来应急的事情有哪些呢？通常来说，如果不是意外和疾病，在有一定的资产情况下，是不难以变现的，需要的无非是时间。因此， 留下一些银行存款应急很有必要，比如半年左右的生活费， 但是完全没有必要留下几十万来应急， 意外和疾病（的财务风险）完全可以通过保险来化解。

在购买社保的基础上，再根据家庭的实际情况合理配置一些商业人身保险，将其他资金根据风险承受能力和风险偏好进行适当投资，更为科学合理。 欧美家庭流行的标准普尔家庭资产配置图是个很好的借鉴。

每个家庭都会有的时候，但是给银行放个几十万的存款专门应急，这未免有些夸张了，你需要知道一点，几十万可以干很多事情呢，对很多家庭来说根本不可能给银行放几十万存款爬着，要么是买了房子，要么是做了其他的投资，总之现在的人对持有单纯的现金是非常厌恶的。

这个情况下如果家中出了什么事情，还真是非常头疼的，那么如何做既能保证有急事的时候很好的应急，还不耽误资金的增值呢？

我觉得这几十万最好的方式就是一定要投资变现比较方便容易的资产，就是说你投资的同时，忽然家里有些急事需要用钱，这个时候怎么办呢，能够在一到两天内结束交易，并且很快的取出现金，不耽误家庭的正常，这样的投资是合适的。

首先需要排除的是房产投资，这个是变现最不容易的投资，即便房子非常好卖恐怕也需要一定的过渡期，实际上最方便容易变现的还是股票、基金，股票今天卖了明天钱就到账了，开放式基金需要的时间是三到五天你的钱才能到账，基金里面还有一种就是指数型的ETF，这类基金的交易跟股票一样，今天卖出明天钱就能转到银行卡了，非常适合你的钱做为备用时的投资标的。

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