中小企业融资难的原因及对策！如何有效解决中小企业融资难的问题？

2024-09-22 23:55 分类：公司法阅读：

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1、如何有效解决中小企业融资难的问题？
2、中小企业融资难的原因和对策是什么？
3、为什么中小企业融资难？
4、能帮我解答一下中小型企业融资难的原因及对策研究的意义是什么吗中心主旨
5、中小企业融资难的原因是什么

如何有效解决中小企业融资难的问题？ (一)

最佳答案一、我国中小企业融资存在的主要问题

（一）融资渠道狭窄

（二）融资获得银行信贷支持少

（三）融资成本过高

（四）民间融资具有局限性和风险性

二、中小企业融资存在问题的原因分析

（一）政府对中小企业扶持的力度不够

（二）银行信贷管理体制需要进一步完善

（三）中小企业缺乏贷款担保机构

（四）中小企业自身信用较差

（五）中小企业自有资本不足

三、解决我国中小企业融资问题的措施

（一）拓宽中小企业融资渠道

（二）加强政策扶持

（三）建立、完善中小企业信用评价机构和信贷担保体系

（四）为中小企业逐步建立全面的社会化服务和支持系统

上述非网上摘录。原创，未发表。

中小企业融资难的原因和对策是什么？ (二)

最佳答案中小企业融资难的原因：

1、中小企业的员工素质水平不高。我国中小企业技术水平低，人员素质有待提高。

2、中小企业抗风险能力差。中小企业的初始资本小，可抵押的资产少，多数企业由于处于初创期，用于投资和研发新产品以及拓展新市场的费用占比大，导致企业的盈利水平低下，同时也导致了企业的现金流不稳定、资金链脆弱，抗风险能力差，一旦遇到问题，资金链断裂，企业生产经营活动将会受到沉重打击。

3、中小企业的财务制度不健全。由于多数中小企业处于初创期，在财务管理上普遍存在着问题：在存货管理方面缺乏必要的内部控制，随意性较强；缺乏健全的财务管理体系及制度；将运营资金盲目用于固定资产投资；重视利润而忽视现金流量的管理等。这些问题导致了财务管理的乏力，进而了加大企业融资的困难程度。

中小企业融资难的对策：

1、积极推进担保公司有序发展。在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策略，合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。政府方面要继续加大对担保机构的支持力度，在继续执行奖励、资金扶持、税收优惠等政策的同时，进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制，健全再担保体系，为银担合作共同促进中小企业发展营造良好的政策环境。

2、完善多层次资本市场，激发市场活力逐步降低金融市场的准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规与非正规金融机构对中小企业融资的意愿，充分发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。

3、中小企业需提高自身的财务管理水平在改善外部环境的之前，企业需要首先提高自身财务管理水平，要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视，提升财务管理知识；引进专业的财务管理人员，严格财务制度，合理规划资金使用；在企业发展的过程中，除了专注于技术研发、市场拓展之外，充分利用政府的各种优惠政策与资本市场的各种力量，提高资金使用效率，防范资金链断裂风险，从而改善其融资难融资贵的问题。

本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

为什么中小企业融资难？ (三)

最佳答案(一)社会信用体系仍不健全。借款主体、担保、抵押、风险补偿、责任追究等环节仍不完善。近年来各类融资性担保公司发展较快，为改善中小企业融资难的问题起了很大作用，但是面对信用体系不完善的局面，特别是近两年实体经济普遍不景气的阶段，不敢担保、收缩担保已不是个别现象，担保公司的资金转向投放高利贷等高收益伴随高风险的业务领域，容易发展成恶性循环。因此造成了面对中小企业，银行不敢放贷、担保公司不敢担保的尴尬局面。

(二)中小企业在资本市场直接融资的途径较少。我国证券市场上，国有上市公司数量和市值仍大大高于中小企业。从企业债券市场看,中小企业很难取得发行债券融资的资格。近年来，中小企业增信集合债、私募票据等金融创新品种的出现和兴起，确实取得了一些突破，但想要达到理想效果仍有很长的路要走。

(三)中小企业自身素质不高。部分企业诚信意识仍然薄弱;有些企业觉得还款晚几天是非常正常的事，更有甚者即使有钱也不想归还银行贷款，企业的还款意识落后于银行信用体系及风险管理的需求;这也是小企业融资基本无法凭借信用担保的原因。部门企业运营管理滞后，治理结构无从谈起，银行缺乏足够的判断企业盈利能力信息和信任;在小企业中，会计报表不完整、未经审计等情况普遍存在，另一方面，小企业的公布的信息相对较少;银行即使凭借企业所能提供的所有资料，有时也无法评估该企业的盈利能力，出于风险考虑，银行宁愿选择将该笔贷款退回;这也是小企业贷款银行相对更看重担保情况的原因。

能帮我解答一下中小型企业融资难的原因及对策研究的意义是什么吗中心主旨 (四)

最佳答案中小型企业融资难背后原因很复杂，既有自身原因，又有社会融资担保信用体系不健全的原因，以及政府相关政策扶持不力的因素。中小企业融资难的自身因素

1.中小企业素质较低，信用状况较差

中国中小企业的素质普遍不高，有相当一部分是城乡企业，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险大，信用观念差，财务制度不健全，信息不透明，使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险，增加了放贷风险。

2.中小企业缺乏担保物

无论是什么企业要求贷款或者担保，都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备，其规模也就制约了这些抵押品的价值。

3.中小企业人才匮乏

中国大部分中小企业为私营企业，企业领导者的素质不高，缺乏现代的管理理念和领导力。

中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业。

2.中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱

3.商业银行的体系影响中小企业的贷款

由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业。

另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。

4.中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏

5.金融体系结构不合理，政策支持力度不够

6.相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立

《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。

中小企业融资难的原因是什么 (五)

最佳答案中小企业融资是指中小企业抵御风险的能力一般较弱，金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，中小企业融资难的原因是什么中小企业怎么样才能做到融资一起来看看我为你带来的“中小企业融资”，这其中也许就有你需要的。

中小企业融资难的原因

我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。

一、外部环境因素

1、政府因素

中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度。长期以来，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，而对中小企业的扶持力度不够，这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金，而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多，中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。

2、金融机构因素

(1)银行金融机构的运作机制约束中小企业融资。在金融危机的冲击下，各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害，都采取了谨慎性原则。这一宏观调控，使得中小企业贷款首先受到伤害。我国金融机构内部清理整顿，使得银行收缩信贷规模，尤其是对中小企业的“惜贷”。

(2)缺乏与中小企业相适应的金融机构。在国有商业银行中，中小企业的规模歧视依然存在，大银行从节约成本费用角度出发，不愿向中小企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行，但是这些金融机构的资金实力不能完全满足中小企业的需求，最终还是制约着当地中小企业的发展。

3、信用担保体系因素

我国中小企业信用担保体系还不完善，为中小企业提供贷款担保的机构少，并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受到所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到较大制约。

4、直接融资因素

企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说，上市的门槛太高，使得大多数中小企业无法通过这种方式解决的资金。虽然创业板的推出，低门槛进入、严要求运作的特点将有助于有潜力的中小企业获得融资机会，但创业板在我国还处于初级阶段，还存在着不足，或许能相对缓解融资问题。从债券融资来说，我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求，因此，中小企业要通过债券融资几乎没有可能。

5、法律体系因素

中小企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护，尽管我国的《公司法》、《合伙企业法》等少数法律对中小企业有一定的规范，但是对中小企业的贷款、担保、上市等融资方面的保护甚少。2003年我国出台的《中小企业促进法》在我国经济法制史上具有里程碑式的意义，是我国真正走向市场经济的标志之一，也是我国实现经济民主化的重要一步。但是，《中小企业促进法》也存在着局限性，中小企业的法律保障体系还有待完善。

二、中小企业自身因素

1、中小企业素质较低，信用状况较差

我国中小企业的素质普遍不高，有相当一部分是城乡企业，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险大，信用观念差，财务制度不健全，信息不透明，使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险，增加了放贷风险。

2、中小企业缺乏担保物

中小企业如何融资有哪些方式

1.综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

2.信用担保贷款

当企业提供不出银行所能接受的担保措时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

3.买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

4.异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。

5.项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

6.出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。

7.自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。

8.个人委托贷款

个人委托贷款，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

9.无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

10.票据贴现融资

这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。

中小企业融资难怎么办

在经济增速放缓、企业融资难融资贵的大背景下，如何筹措企业发展所需资金已成为企业的头等大事。企业财务人员不仅应当在企业融资中有所作为，而且可以运用专业优势大展身手。

“知己知彼，百战不殆”。在银行融资中，知己就是对企业经营、财务状况和发展规划了然于心，知彼就是了解银行评级授信所关注的主要财务指标及标准值。在此基础上，通过与银行的沟通交流，按照银行要求编制出企业融资报表，顺利通过银行授信审批，突破融资障碍，实现企业可持续发展目标。

具体到实际操作，“知己”就是在不调整报表的前提下，测算企业是否可以向银行融资以及融资金额。受知识、经验等因素的限制，“知己”已成为众多中小企业财务人员的“短板”，在对银行授信审批关注的财务指标不甚了解甚至一无所知的情况下，贸然提供融资资料，其结果可想而知。因此，在制订融资方案前，企业可以根据银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”测算公式测算在未调整报表的前提下新增流动资金贷款额度，如果测算的金额小于企业拟融资数额，则应当适当调整报表，以增加企业新增贷款额度。

“知彼”就是在银行同意一定贷款额度的基础上，根据银行授信过程中对企业主要财务指标的审批标准值(经验值)编制融资报表。可以用银监会《流动资金贷款办理暂行办法》中规定的“新增流动资金贷款额度”反推出销售收入规模，再根据主要财务指标的审批标准值(经验值)反推出销售成本、应收应付、存货等项目的金额，从而编制出符合银行要求的财务报表。

具体实操处理注意事项

1、银行融资，功夫在“表”外。务必与银行保持良好、通畅的沟通，高质量的报表仅仅是银企合作成功的基础;

2、全局谋划，财务报表与销售、生产、采购等资料相衔接，避免顾此失彼;

3、知己知彼，熟悉银行评级授信审批流程、标准，坦诚相待，平等洽谈;

4、利用财务软件建立完整银行融资账套，提高财务报表质量，加快响应，增加银行融资报表可信度;

5、注重细节，严把融资资料质量关。

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从上文内容中，大家可以学到很多关于中小企业融资的信息。了解完这些知识和信息，酷斯法希望你能更进一步了解它。