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• 1、买房应该要靠近工作地点，还是要紧盯热点地区？
• 2、房贷选择“越长越好”还是“越短越好”？
• 3、贷款购房有很多种，哪种方式购买最划算？

买房应该要靠近工作地点，还是要紧盯热点地区？ (一)

优质回答这个实操问题的背后其实隐藏的是另外一个问题，那就是我们应该是“坚守主动收入”为核心来实现财富增长还是“追求被动收入”为核心来实现财富的增长，工作带来的收入是主动收入，房价上涨带来的收入是被动收入。

究竟该如何做出最优选择？

1）两全其美式

所谓两全齐美式，就是能在坚守主动收入时还能追求被动收入的最大化。

比如你的工作地点正好在热点片区，这就两全其美了。

就拿南宁举例来说，你工作地点在五象，然后直接在五象新区买个房子，两全其美了。

2）不可兼得式

当遇到“鱼和熊掌不可兼得“的情况时，我们就要遵从经济学原理的指导了。

从经济角度来说，我们总是希望以最小的机会成本获得最大的收益，那这个时候我们就要去比较了。你要做每个选择你的机会成本是什么，那你能获得的收益是什么，分别列出来，然后一一比较，寻求能使你收益相对最大化成本相对最小化的方案。

a） 对刚需购房者来说，往往步入社会不久，工作没有定型，单位内职位也不是很高，并非公司核心员工，那这个时候呢？你需要的再考量的是你的这份工作的稳定性和未来成长性，如果你发现你放弃这份工作，你的成本并不高，你去热点片区也能找到类似工作，然后热点片区购置那套房可能获得的被动收益，远远高过你现在的工作收入，那我建议你还是去热点片区选购房源，利用被动收入的快速增长来实现利益最大化。如果出现的问题是你已经是在一个比较稳定的公司担任着很有前途的工作，在未来可预见的未来，你的收入是相当稳定且稳步增长，而且你工作这个片区周边房屋的价格增长率比这个热点片区并不低多少，那么你肯定要坚守自己的工作岗位以唾手可得的主动收入为基础。

b） 对刚改客户来说，往往步入社会有些日子，工作基本定型，单位内职位已经比较高，属于公司核心员工，那这个时候呢？你需要的再考量的是你的这份工作的稳定性和未来成长性，如果你发现你放弃这份工作，你的成本可能过高，然后热点片区购置那套房源可能获得的被动收益并不能保证高过你现在的工作收入，那我建议你坚守工作为核心，利用主动收入实现利益最大化。当然，如果事实情况相反，你的主动收入可能赶不上热点片区的房价上涨，那另说了。

c）【特别说明】：相信很多网友会跟我说。我们工作收入的增长肯定不如房价的增长幅度啊，是吧？我们通过工作每年多挣5万块钱，难的很，但是房价每年涨10万块钱，好像不是那么难。

这里就涉及到一个财务贴现率的问题，虽然听起来好像很专业，就是你未来的钱和现在的拿到手上的钱都不是一回事。举个例子说吧，咱们读书的时候如果你有2000块钱现金，你可以愉快的活一个学期是吧，你觉得2000块钱是一个天文数字，但是时至今日可能2000块钱吃顿饭就没了。同样的，你今天手上拿了10万块的现金和你预期的5年以后拿到50万现金，你觉得哪个能让你生活过得更好呢？你自己细品吧。

房贷选择“越长越好”还是“越短越好”？ (二)

优质回答贷款时间究竟是长还是短，需要根据自己自己的实际情况而定。

第一，如果买房纯属投资的话，那么就要考虑如何让自己的利益最大化。

在资金允许的情况下，当然是选择全款好。不论房价怎么上涨，市面上几乎都是不缺房子的，所以买房相对来说比较容易，想要转让就没有那么容易了。

即使找到接盘的人，如果房子本身有贷款，对方也会觉得手续比较复杂。而且一方面自己还要归还银行的利息，就没有办法做到利益最大化。所以当手上资金充裕的时候，可以直接考虑全款买房。

第二，如果不能全款买房，需要按揭贷款，那么长贷短还的方式是最好的。

尽量把贷款的年限拉长，能够申请到30年，那就申请30年，然后在最短的时间内把钱还清。比如说虽然批下来是30年，最好在1~2年之内就把所有的贷款还清，这是利润最大化的一种方式。

如果买房是刚需自己住，那么贷款年限是越长越好，还是越短越好呢？在这里要明确一个点，贷款时间越长，支付的总利息就越多，反之就越少。

所以从这一点就可以非常简单的判断出贷款年限当然是越短越好，在自己可以承受的能力范围下贷款，10年跟20年产生的利息那是非常可观的。

为什么很多人还是选择时间长的贷款？那是因为资金有限，没有办法承受短期贷款。假设贷款100万，10年和30年,每个月要还的月供相聚非常大。

如果都采用10年贷款，可能一个月的工资全部用于交房贷，还怎么生活呢？

所以贷款年限这个问题需要根据每个人的实际情况而定的，如果有办法全款买房最好。

可以把自己每个月能够承受的贷款金额告诉银行工作人员，帮忙计算出一个最划算的贷款年限。

贷款购房有很多种，哪种方式购买最划算？ (三)

优质回答近几年，在买房成本逐渐攀升的情况下，贷款成为买房的主流方式，不少人在按照开发商或银行推荐的方式办理过还款手续后，却发现自己选择的还款方式并不是最经济实惠的，为此损失了自己辛辛苦苦挣来的血汗钱。因此弄清楚不同的贷款方式，并选择适合自己的还贷方法，买房人或许能够省下一大笔钱。

什么是等额本息的还款方式

目前市面上最常见的还款方式应该就是等额本息了。当你看中一套房子以后，售楼处的置业顾问基本上向你介绍的都是这种还款方式。通俗来讲，等额本息的还款方式，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，因为数额一定，对于大多数购房者来说比较方便，较好分配每月的开销，但是等额本息的真实还款情况是这样的。

以商业贷款20年，贷款100万元，算下来月还6544.44元为例。每个月还银行6544.44元，其中第一个月4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，在使用等额本息方式的还款前期，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。

什么是等额本金的还款方式

还有一种较常见的还款方式叫做等额本金，与等额本息最直观的区别就在于，这种方式每月的还款额是逐渐减少的。还是以贷款20年，贷款100万为例，等额本金下，第一个月还款人需还款8250元，第二个月8232.99元，第三个月8215.97元……直至第240个月仅需还款4183.68元。其中第一个月还款额8250中，4083.33元是利息，4166.67元是本金，从第二个月开始，由于上个月已经还了部分本金，所以这个月的利息要重新计算，因此会少17元的利息。以此类推，越到后面还款压力越小。

当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分会变少，这样重新计算利息的时候就会少产生许多利息支出。相较等额本息，就算不提前还贷，以这种方式，还20年，也要少还将近8万左右的利息!不过等额本金的前期还款压力会比较大。

支招：等额本息，由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，对于年轻人来说，还款压力适中，因此建议按揭买房时选择此法还款。等额本金，由于该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合还款能力强的贷款人，年龄稍大的人群也可采用此法还款，因为随着年龄增大或退休，收入可能会有所减少。

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