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• 1、买房的注意啦！太原房贷 认房又认贷
• 2、太原楼市贷款收紧 房贷审批条件从严

买房的注意啦！太原房贷 认房又认贷 (一)

优质回答山西晚报记者获悉，太原目前商贷和公积金贷款在首套房和二套房的贷款方式上都有区别。根据太原市政府2018年5月出台的限购政策规定：购买首套住房的居民家庭申请商业性个人住房贷款，首付款比例不低于30%，贷款利率按基准利率执行；购买第二套住房的居民家庭申请商业性个人住房贷款，最低首付款比例不低于40%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍；购买第三套及住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。公积金贷款的首付比例同上。

认房又认贷就是以前有过一次房贷或买过一次房，再次买房就算二套。因此，太原房贷执行的是认房又认贷，不是认贷不认房。

认房又认贷有3种情形，对于借款人首次申请利用贷款购买住房，如果在拟购房所在地房屋登记系统当中，包括预售合同的登记备案系统当中，其家庭已登记有一套或者住房的，再贷款购买的住房一定是第二套或者住房；借款人已经利用贷款购买过一套或者的住房，又申请贷款来买住房，也认定是第二套及住房；还有一种情形是，银行通过查询征信记录、居访等访问形式的调查，确信借款人的家庭已经有了一套或者住房的，再贷款也按照第二套或者来执行。

太原楼市贷款收紧 房贷审批条件从严 (二)

优质回答10月开始，山西省城的多数购房者和置业顾问明显感觉商业银行房贷政策收紧。有购房者反映，“贷款审核更严格，流水审核很难通过。”置业顾问则因为客户不能贷款出现损失客户的情况，压力倍增。临近年底，银行放贷资金例行紧张。山西晚报记者也通过多个渠道证实，银行全面收紧贷款的消息属实。

A房贷政策全面收紧

年末，省城楼市成交走淡的态势已成定局，而银行贷款收紧更是让楼市成交行情雪上加霜。本周，山西晚报记者以普通购房者的身份咨询了多家银行的贷款政策。多家银行个贷部门工作人员表示，目前针对首套房，房贷的首付成数都要求三成，虽然多数商业银行的首套房房贷利率仍按基准利率上浮10%，但已有部分银行将利率上浮到了基准利率的25%。针对二套房房贷，银行的利率普遍上浮15%，部分银行对不同资质的客户实行了分级，有的客户拿到的利率上浮幅度更高，首付达到总房款四成。而数月前，银行的二套房贷首付还仅需三成，上浮利率的水平也仅在15%-20%。

一位置业顾问表示，“从10月份开始，各银行参照同行开始收紧房贷。基准利率是4.85%，首套房上浮10%达到5.39%，二套房上浮12%达到5.45%。放款时间周期为一个月。政策收紧的表现不仅来自于首付和利率的变化，更多的是审批更为严格，比如民生银行、建设银行等银行，要求客户流水与收入相匹配，对贷款业主的单位性质、家庭征信记录等信息审查严格。”

山西晚报记者了解到，大型国企、正规企事业单位的职工，房贷业务相对好办理；相反，民营企业、小微企业、普通单位的员工，甚至行业发展不稳健的从业者、自由职业者，贷款相对不好办理。置业顾问告诉山西晚报记者，比如购房客户为运输行业私企的职工，他需要提供的银行流水更详细，审批更严格。如果流水不能满足偿还贷款的要求，银行审批的贷款额度就会缩水。

某股份制银行个贷部负责人表示，从去年年底到今年上半年，银行房贷经历了一段宽松的时期。不仅条件放宽、政策门槛降低，利率也有所降低。虽然从审核条件来看，门槛没有变化。但从今年10月开始，银行政策变了，各个月的放贷额度有明显调整，感觉政策收紧了不少。"

此外，公积金贷款的放贷审核也趋于严格。公积金缴存职工必须连续6个月且须在贷款当月缴存才视为规律缴存，否则会影响贷款。

B房贷荒仍将持续

随着年底临近，各银行放贷额度再度由年初的宽松转为紧张，贷款发放周期有所波动。业内人士表示，股份制银行放贷时间会快一些，国有银行出现放款周期延长的情况。目前，房贷从提交申请到放款需要1个月时间，国有银行的周期更长。与此同时，公积金贷款放款时间需要两个月。

近日，国内民间金融调研机构发布《中国房贷市场11月度分析报告》。报告显示，对于首套房的房贷申请，16.75%的银行表示已停贷，6.37%的银行表示仍可执行八五折优惠，16.04%的银行执行九折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准利率；对于二套房的按揭贷款，有16.8%的银行表示已经停止提供，执行1.1倍利率的银行占比70.91%，执行1.2倍及利率的银行占比12.26%。

业内人士直言，对于银行来说，发放贷款要考虑各类贷款的盈收利润行情，房贷利率上浮额度小，而一般小企业贷款利率却能达到基准利率上浮30%-40%。不论是时间还是资金的风险成本，房贷与其它贷款业务相比均不占优势。此外，今年房地产市场全国性走低，导致房贷风险与日俱增。与此同时，在各银行全年放贷额度一定的情况下，上半年透支的信贷额度，在年尾时必须呈现紧缩状态才能平衡。

也有房地产业内人士表示，楼市调控预期强烈使银行看空房地产后市，从政策角度分析，调控手段暂时不会放松，房贷收紧是淡市金融行业的必然选择。

C房企损失两成多客户

接受山西晚报记者采访的一位置业顾问直言：“因银行放贷收紧的缘故，我起码损失了近三成客户。按售楼处回款要求，置业需要对客户的付款能力有把握，银行保证快速放款，否则置业顾问业绩会受到牵连，如因此产生退房、纠纷，置业顾问还得接受处罚。”所以，有付款风险的客户，置业顾问宁可不接。银行收紧房贷状态会持续多久不得而知。在此情况下，购房者买房需要筹集更多的首付款，要寻找更多的融资来源，还需要承担更高的融资成本。这对地产成交业绩的影响显而易见，同时对抑制房价起到一定的作用。

紧随利率市场化不可逆转地推进和房地产市场波动加大，房贷在银行个贷业务中的比重会不断下降。房贷原来受银行欢迎，最主要是因为安全性强、房价稳涨不跌，作为抵押物的房产，价值和贷款回报一直在增长。但随着楼市的波动性加大，尤其楼市炒作过度的城市，房价走跌将会带来抵押物房产的贬值，贬值额度甚至超过了贷款额度，银行面临房贷赔本的风险。

多家银行的个贷部门负责人透露，过去几年来，国内房地产业大发展，银监会将房贷的风险权重定为50%，这对资本金匮乏又处于大扩张阶段的中国银行业来说，是最大的放贷动力。但随着房产泡沫加大，这项政策已经开始受到质疑，在去年的《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》中，二套房贷的风险权重从原来的50%大幅提高到60%。虽然最后的定稿取消了这一条，明确将个人住房抵押贷款风险权重回归到统一的50%，但可见无论是银行业界还是管理层，都开始重视房贷的风险防范。银行行为的变化，必然会影响到楼市的价格和产品结构，这个过程或将会长期持续。无论购房者、开发商还是政府，都需要考虑该如何适应眼前的楼市变化。

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