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• 1、我因为收款银行卡帐号填错了，放款时帐号冻结了，这笔贷款还要还吗？
• 2、我朋友涉嫌传销被刑事拘留，严重吗

我因为收款银行卡帐号填错了，放款时帐号冻结了，这笔贷款还要还吗？ (一)

贡献者回答第一步，立即通知止付银行卡

由于银行卡冻结后会出现卡只收不付的状态，如果还有款项汇入你的银行账户，将会导致更多资金被冻结，因此，要立即以最快通知合作客户或亲朋好友停止往这个账户汇款。

第二步，联系银行落实冻结信息

银行卡被冻结后，只有一种办法了解到冻结信息，就是向冻结银行落实冻结的相关详细信息。

最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，用以了解到全面的冻结信息情况。如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。

作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息，如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。

第三步，评估银行卡资金情况

我们在其他文章中详细阐述了“（最全）银行卡什么情况下会被公安机关冻结？”。

银行卡被冻结往往是以下几种原因：

1、本人或近亲属参与了刑事犯罪活动，银行卡账户涉嫌系赃款的；

2、参与过虚拟货币/区块链交易的，进行投资行为的；

3、银行卡账户与网络赌博平台有资金进出往来的，或购买违法网络彩票的；

4、从事外贸交易，银行卡账户收取外贸款项的；

5、通过非官方渠道进行过换汇行为的；

6、收到其他陌生第三方汇款的。

如不存在上述情况，则可能是上家银行卡存在上述情形的。

一般来说，公安机关错误查封公民银行卡的概率非常小，如果发现银行卡被冻结的时候，要先行自我排查落实是否曾经参与或被动参与过某些违法犯罪活动，需要首先进行自查。

银行卡被公安机关冻结，一般不是你收到了有问题的资金，就立马被冻结。你可能会因为1个月或一年前的交易有异常资金流入而被冻结。在电信诈骗案件中，往往是因为几天之前的某笔交易而被冻结居多。

第四步，联系办案机关沟通

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，经办案机构调查核实，确与涉嫌刑事案件无关的，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后一段时间。如果你发现你的银行卡过了三个工作日后没有被解除冻结，还一直处于被冻结状态，卡内的大量资金无法正常使用，严重影响了你的日常生产、生活，则就需要联系公安机关配合处理。

由于普通老百姓对于法律理解、证据材料搜集整理和沟通能力的差异，从这个步骤开始，可以结合自身情况评估是否委托律师介入处理。

由于公安机关在办理案件过程中多则会一次性冻结数以千计的银行卡，涉及人数及地区众多，经常外出办案，不会实时坐在办公室接听每个来电，会导致银行提供的联系电话长期无法接通的情况。同时，有的时候公安机关在银行也没有预留到任何联系电话，只能自己通过网络或电话查询办案机关联系方式，但查询到的联系电话也可能出现长期无法接通的情况。

此时，你需要连续性多方位的想办法查询到办案机关，并尽快落实到具体的办案警官进行交涉。

如联系上办案警官，需要与办案警官友好沟通，了解冻结银行账号的理由和依据，落实到公安机关冻结银行卡的具体原因，并与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。如果一直无法联系或未能了解到有效信息，可根据自身情况考虑直接前往办案机关亲自处理或委托律师代为处理。

第五步，配合公安处理

在与办案警官沟通后，公安机关会根据案件情况要求你配合提供材料及让你亲自前往公安机关处理，你可以选择先邮寄资料方式与公安机关进行沟通，也可以与公安机关预约时间前往处理。

但由于全国各地执法水平的差异情况，前往当地公安机关处理要做好评估。如若公安机关根据查案情况认为你涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对你采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久。这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的过程中是比较容易出现的，其他收到异常款项情形也可能出现，但具体是看各地公安机关的办案情况。

如果你无法配合处理，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件呈报检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态，尤其是在电信诈骗或网络诈骗案中，犯罪嫌疑人往往在国外，抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，案件往往很难侦查结束。

如办案机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过你本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话，让本地派出所与办案机关进行沟通交涉。

第六步，控告申诉或侦查监督

如果自己银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，但办案机关一直未予处理，可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求解除冻结措施。

当然，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段，毕竟，公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封嫌疑人账户，更何况在本身可能涉及违法行为时，盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反，请慎重处理，应当做到有的放矢，针对性的解决问题。

我朋友涉嫌传销被刑事拘留，严重吗 (二)

贡献者回答根据法律规定和我的辩护经验，你朋友的情况属于涉嫌非法经营罪，目前被刑事拘留，目前面临被追究刑事责任和判刑。如何判刑，要看传销涉及的经营数额等确定。律师可以代为探视，等。具体结果，还要看具体案情和律师辩护情况。事关重大，建议尽早聘请专业刑事辩护律师介入提供法律帮助和辩护。可以进一步联系。 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情结严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍5倍以下罚金；情节特别严重的，处5年有期徒刑，并处违法所得1倍5倍以下罚金或者没收财产：（一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

第二百三十一条 单位犯本节第二百二十一条至第二百三十条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照本节各该条的规定处罚。

非法经营罪，是指违反国家规定，未经许可经营专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。司法实践中对本罪的认定和处罚应注意以下几个方面的问题：

1 构成本罪的关键，是行为人必须有非法经营的行为。根据刑法的规定，非法经营的行为主要有以下几种表现形式：（1）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的，如擅自经营烟草、食盐、化肥、农药、农膜、矿产等；(2)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

(3)未经国家有关部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的；（4）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为，如非法从事传销或者变相传销、非法从事出版物的出版、印刷、复制、发行业务等。

2 对于刑法已经单列罪名的非法经营行为，不能按照本罪处理，而应以相应犯罪定罪处罚。

如擅自设立金融机构、转让金融机构经营许可证、擅自发行股票、公司、企业债券、盗卖文物、买卖珍贵动物及其制品等，从本质上讲也属于非法经营的范畴，但刑法已有专门规定，就不能再将这些行为作为其他非法经营行为，以本罪定罪处罚。

3 非法经营行为须达到情节严重的程度，方能构成本罪，否则只能根据有关行政法规予以行政处罚。认定是否情节严重，一般应考虑以下几个方面：（1）非法经营额和违法所得额的大小；(2)实施非法经营行为次数的多少；(3)是否造成重大损失或者引起其他严重后果；（4）是否经行政处罚后仍不悔改等。具体追诉标准下文将专门说明。

按照刑法规定，情节严重是构成非法经营罪的必要条件。但由于非法经营行为的范围很广，表现各不相同，实践中对其是否情节严重该如何认定很难操作。为此《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，针对不同的非法经营行为的特点，分别规定了相应的追诉标准：1 违反国家规定，采取租用国际专线、私设转接设备或者其他方法，擅自经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务进行营利活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）经营去话业务数额在100万元的；(2)经营来话业务造成电信资费损失数额在100万元的；(3)虽未达到上述数额标准，但因非法经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务，受过行政处罚二次，又进行非法经营活动的。

2 非法经营外汇，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

(1)在外汇指定银行和中国外汇交易中心及其分中心以外买卖外汇，数额在20万美元的，或者违法所得数额在5万元人民币的；

(2)公司、企业或者其他单位违反有关外贸代理业务的规定，采用非法手段，或者明知是伪造、变造的凭证、商业单据，为他人向外汇指定银行骗购外汇，数额在500万美元的，或者违法所得数额在50万元人民币的；

(3)居间介绍骗购外汇，数额在100万美元或者违法所得数额在10万元人民币的。

3 违反国家规定，出版、印刷、复制、发行非法出版物，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）个人非法经营数额在5万元的，单位非法经营数额在15万元的；(2)个人违法所得数额在2万元的，单位违法所得数额在5万元的；(3)个人非法经营报纸5000份或者期刊5000本，或者图书2000册，或者音像制品、电子出版物500张(盒)的，单位非法经营报纸15000份，或者期刊15000本，或者图书5000册，或者音像制品、电子出版物1500张(盒)的。

另外，经营数额、违法所得数额以及经营数量接近上述标准，并具有下列情形之一的，也可以追诉：（1）两年内因经营非法出版物受过行政处罚两次的；(2)因经营非法出版物造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

4 未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务，非法经营数额在30万元，或者违法所得数额在5万元的，应予追诉。

5 从事其他非法经营活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）个人非法经营数额在5万元，或者违法所得数额在1万元的；(2)单位非法经营数额在50万元，或者违法所得数额在10万元的。

根据刑法及有关司法解释的规定，对非法经营罪适用刑罚，应注意以下几点：

1 自然人犯本罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处违法所得1倍5倍以下罚金；情节特别严重的，处5年有期徒刑，并处违法所得1倍5倍以下罚金或没收财产。

2 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照自然人犯本罪的规定处罚。

3 关于上述情节特别严重的情形，刑法和司法解释没有统一的规定，而只有某些司法解释对下列特定的非法经营行为情节特别严重的情形有规定：

（1）根据《最高人民法院关于审理非法出版物刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第12条至第14条的规定，个人经营非法出版物情节特别严重，是指具有下列情形之一：①非法营数额在15万元至30万元的；②违法所得数额在5万元至10万元的；经营报纸1万5千份或者期刊1万5千本或者图书5000册或者音像制品、电子出版物1500张（盒）的。

单位经营非法出版物情节特别严重，是指具有下列情形之一：①非法经营数额在50万元至100万元的；违法所得数额在15万元至30万元的；经营报纸5万份或者期刊5万本或者图书15000册或者音像制品、电子出版物5000张（盒）的。

经营数额、违法所得数额或者经营数量接近上述起点标准，并具有下列情形之一的，也可以认定为情节特别严重：

①两年内因出版、印刷、复制、发行非法出版物受过行政处罚两次的；出版、印刷、复制、发行非法出版物造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

(2)根据《最高人民法院关于审理扰乱电信市场管理秩序案件具体应用法律若干问题的解释》第2条、第3条的规定，非法经营国际及涉及港澳台电信业务情节特别严重，是指具有下列情形之一：

①经营去话业务数额在500万元的；经营来话业务造成电信资费损失在500万元的。

经营数额或者造成电信资费损失数额接近上述标准，并具有下列情形之一的，也可以认定为情节特别严重：

①两年内因非法经营国际及涉及港澳台电信业务行为受过行政处罚两次的；因非法经营国际及涉及港澳台电信业务造成其他严重后果的。

4 违反国家在预防、控制突发传染病疫情等灾害期间有关市场经营、价格管理等规定，哄抬物价、牟取暴利，严重扰乱市场秩序，构成非法经营罪的，从重处罚。

看完本文，相信你已经对收外贸货款涉嫌诈骗刑事拘留有所了解，并知道如何处理它了。如果之后再遇到类似的事情，不妨试试酷斯法推荐的方法去处理。

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