这几天，突然有一些读者告诉我，有人跟他们银行卡打错款了。按理来说，拿错了别人的钱就应该还回去，但我怀疑怎么可能会打错款呢？于是我问了这些人有没有把银行账号共享给他人。他们回想起来后告诉我，曾因为网络上的交易公开过银行账号和电话号码。我听完马上告诉他们，千万不要把钱退还给银行，得立即去附近的银行打听谁汇了这笔钱。为什么？因为这是典型的电话诈骗洗钱套路。

金冻卡是一家韩国网店的老板。他为了方便收款，网店公开了收款账号和联系方式。有一天，金冻卡的银行账户突然打进来了1000万韩元，紧接着银行给他打了电话。银行的工作人员称，刚才有人给金冻卡打错了钱，希望金冻卡把钱转账到指定的账号。金冻卡没多想，照银行职员的要求把钱退回去了。第二天，金冻卡的银行账户遭到冻结。他去银行了解了情况，银行告诉他：银行卡被利用在了电话诈骗上。

这是韩国金融监督院公开的真实案例。电话诈骗团伙为了逃避侦查，需要用他人的账户洗白犯罪所得。由于近期银行抬高了办新卡的标准，诈骗团伙将目标指向了无辜的第三者。上述案例中的“银行职员”实际上是电信诈骗团伙成员，他们利用进错账的谎言，巧妙的利用他人的银行账号洗掉了犯罪所得。由于“黑钱”经过的每一个账户都会被认定为洗钱道具，所以才会出现冻结的情况。

问题是，一旦涉及到电信诈骗，不管冤不冤都会遇到很大的麻烦。根据“电气通讯金融诈骗受害防止及受害金返还有关的特别法”规定，使用在电信诈骗上的银行账户将遭到禁止，并且账户名义人被列入黑名单。列入黑名单的人从列入之日起，1年内不能开通任何新的银行账号。如果银行账号里还有额外的存款，可能会退还给受害人。不仅生活上遭到极大的不便，还会面临直接的经济损失。

在此基础上，如果运气不好的人还要面临刑事处罚。根据韩国“电子金融交易法”的规定，银行账号转让给他人使用，会处以最高3年有期徒刑或者最高2000万韩元的罚款。8月20日起，处罚力度将会调整到：最高5年有期徒刑或者最高3000万韩元的罚款。问题是，很多人单纯的觉得银行卡在自己手中就不算转让。但是，本人的银行账号使用在他人的目的也属于转让行为，因此难逃前述的刑事处罚。

金律点评：

以后银行账户里突然打进来源不明的钱，接着银行打来电话要求退还，千万不能乖乖的退钱。因为那个银行职员可能是电话诈骗团伙，如果把钱给了他们，就等于是为诈骗犯罪洗钱。如果突然收到了来源不明的钱，最快的时间去附近的银行寻求帮助，通过银行介绍的渠道还钱，才能避免账户遭到冻结，以及涉嫌刑事处罚的危险。还有，平时一定要管理好银行账户，不要跟电话号码一起泄露给他人。

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