南都讯 记者 卢亮 连日来，多地业主因楼盘延期交付宣布停止还贷的事件引发广泛关注。南都湾财社记者梳理注意到，截止目前，至少有15家银行展开排查病陆续发布公告。从目前多家银行公告的内容看，涉及的贷款业务规模较小，总体风险可控，不会对银行经营构成重大影响。不过，对于银行的“预售资金监管不力”等违规行为，如何界定和处罚，监管层的姿态成为一个关注点。

银行业涉及房地产相关罚单陡增

梳理监管针对银行的房地产行业罚单，记者看到，日前由南财智库等发布的“2021年银行业监管处罚报告”显示，从去年的处罚案由分布来看，信贷管理、反洗钱、配合监管、结算与现金管理、员工行为与案防领域罚单数居前。其中，2021年房地产相关罚单数量猛增超过1倍，重罚资金违规流入房地产领域。

来自第三方的统计显示，在房地产行业领域，2020年银保监会针对银行业发布了255份罚单，这255张罚单涉及143个处罚事由，业务范围分布在房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房购房贷款、涉及房地产业务相关贷款管理、理财资金投向房地产领域和同业投资投向房地产领域。

其中，银行业房地产开发贷款有64份罚单，主要问题是“四证”不全、项目资本金管理、房开贷资金违规用于购地和行业调控政策执行不到位等。

监管对违规贷款问题的处罚是主流

据南都湾财社记者梳理，近年来监管部门因银行“预售资金监管”的违规问题，开出的罚单并不多，处罚金额也不算太高，一般不会超过两百万。

实际上，已有金融机构因预售资金监管不力而被处罚。记者注意到，早在2020年10月，来自宁波银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，平安银行股份有限公司因贷款资金用途管控不到位、借贷搭售、对房地产开发贷及预售资金监管不力等行为，多项违规被处罚款100万元。

昨日，一位银行内部人士向记者表示，像房地产资金托管并非银行的主要业务和利润点，审批放贷才是重点。从几十万到一两百万的罚款力度来看，可以看出监管的一些态度。

互为佐证的是，根据南都湾财社的最新一期“金融合规观察”，今年5-6月，监管部门对于大湾区银行开出了35张罚单，其中超过半数涉及贷款问题，最常见的违规行为是“贷款业务严重违反审慎经营规则”、贷款“三查”不到位。从今年2月中旬到2月底，因信贷资金违规发放等问题，深圳银保监密集开出了23张罚单，涉及18家银行和多名责任人。而梳理今年1-6月份的罚单，监管部门因“预售资金监管”的违规事由对大湾区银行专门开出的罚单并不多见。

银行擅自拨付监管资金应负责追回

不过，强化商品房预售资金监管和追责制度，已经有了信号。 7月14日，西安市住房和城乡建设局、西安市金融工作局、中国人民银行西安分行营业管理部等多方发布《关于防范商品房延期交房增量问题的工作措施》。

南都湾财社记者梳理看到，该工作措施对于银行责任有了界定：商业银行违反预售资金监管协议，未经辖区住建部门核实同意，擅自拨付监管资金的，应当负责追回资金；无法追回的依法承担相应赔偿责任。文件还指出，人行西安分行营管部负责指导商业银行做好账户管理工作；西安市金融工作局应协调国家驻陕金融监管部门依法依规给予支持。

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