骗取贷款罪一个亿，骗取贷款罪1亿五千万判刑

2024-08-17 22:45 分类：经济犯罪阅读：

本文目录

1、广东揭阳，男子骗贷1.17亿元被判无期徒刑，给社会造成了哪些恶劣影响？
2、银行行长被骗3.5亿，这位行长具体是如何被骗的？
3、子公司的“馅饼”变“陷阱”？四川天府银行被骗承兑8400万元
4、贷款诈骗罪的四种情形

广东揭阳，男子骗贷1.17亿元被判无期徒刑，给社会造成了哪些恶劣影响？ (一)

贡献者回答2021年3月29日，揭阳市中级人民法院对被告人林某喜贷款诈骗案一审公开宣判，以贷款诈骗罪判处被告人林某喜无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；并责令被告人林某喜退赔被害单位广东揭东某银行（下简称银行）赃款人民币一亿一千七百万元。

法院审理查明，2016年11月至12月间，被告人林某喜以非法占有为目的，在明知自己和相关联公司没有归还能力的情况下，使用虚假的产权证明作担保，并使用虚假的经济合同、房地产估价报告、审计报告、财务报表等证明文件，向银行诈骗7笔贷款，共计人民币1.17亿元。

这个男子的行为已构成贷款诈骗罪，必然会受到法律的严惩。

何为贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

贷款诈骗罪量刑标准

一般处罚

自然人犯本罪的，没收财产。

情节严重

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

情节特别严重

所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元的。后者即情节特别严重情节，是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

(2)携带贷款逃跑的；

(3)使用贷款进行犯罪活动的。

除了贷款诈骗罪还有骗取贷款罪，如何区分两者呢？

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的犯罪对象都是银行或者其他金融机构的信贷资金。但两者的犯罪构成存在异同，既有相同点，也有不同处。

不同处：1、主观要件不同。这是区分两罪的关键所在。虽然两罪采取的手段相似，但主观目的不同。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段，有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。

2、两罪构成犯罪的数额标准和情节标准不同。骗取贷款罪的数额标准达100万元，或者造成直接经济损失20万元；情节标准是，多次以欺骗手段取得贷款或者其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节等情形。

而贷款诈骗只要骗取贷款达到数额较大即构成，对情节的规定均为加重处罚情形。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元应立案追诉。

两罪的法定刑不同

骗取贷款罪为两档，一档为三年以下有期徒刑、拘役，并处罚金或者单处罚金；二档为三年七年以下有期徒刑，并处罚金。

贷款诈骗罪为三档，一档为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；二档为五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金；三档为十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产。

显然，骗取贷款罪的法定刑轻于贷款诈骗罪，且差距不小。

银行行长被骗3.5亿，这位行长具体是如何被骗的？ (二)

贡献者回答山东省滨州市某银行行长，在3年的时间内被骗26次，一共被骗走3.5亿元。而银行行长所以被骗走这么多钱，只是因为相信骗子可以帮助女儿上个好大学。可是结果是女儿没有上好大学，行长住进了监狱。回看行长受骗的过程很引人深思。

这起案件起源于银行行长爱女心切。行长女儿面临高考，学习不太好，但是行长却想让女儿上好大学。于是行长开始想办法。在2014年，行长李某结识了赵某河，赵某河声称自己的姨夫是某高校副校长，和教育部的许多领导关系不错，可以帮助行长解决女儿上学的事情。其实骗术并不高，可是就这么简单的几句话让李行长深信不疑，先后26次上当，从领导干部一步步成为骗取贷款、违法发放贷款的犯罪分子。赵某从2015年开始，以找关系需要活动经费、办艺考合格证、修改成绩、购买教育部基金换学籍、购买学信网等各种的编造理由，在这整整的一年里，赵某河以各种理由共骗走李行长1.5亿元。

赵某河贪心不足，接下来又以姨夫和教育部领导被纪检监察部门注意以及李某也被相关单位关注，需要继续摆平关系等各种编造理由来要求李行长出钱，于是李行长开始砸钱堵窟窿，在接下的九个月李行长被骗取1.52亿元。到了2018年，李行长发现自己被骗，但是为了保住饭碗，并没有报警而是以资抵债。在2020年7月，李行长和赵某河的所作所为被暴露，经过法院审理，赵某河被判无期徒刑，李某被判处七年有期徒刑。

骗子赵某河的骗走手段并不高明，可是却多次得逞。而能够成为银行行长的人也应该能力和业务水平不错，可是结果却连最基本的防范意识都没有，让人觉得不可理喻。出现这种情况，也许在这位行长觉得花钱可以帮成一切事情。

子公司的“馅饼”变“陷阱”？四川天府银行被骗承兑8400万元 (三)

贡献者回答初到上海的金山惠民村镇银行欲要打开市场，接一笔1亿元的业务，却把自家控股银行给坑了。

8月27日，裁判文书网公布了一份刑事判决书。判决书显示，上海朗泰建筑装饰材料有限公司（下文称朗泰公司）法定代表人程某勇，因犯骗取票据承兑罪获刑。

据判决书披露，程某勇受某人指使，虚构购销合同。变造增值税专用发票等贷款资料，以郎泰公司名义骗取四川天府银行承兑汇票600万元，并将实际取得的敞口资金240万元交由指使之人统一安排使用。

事实上，随着案件的深入，程某勇骗取承兑汇票只是一系列案件中的冰山一角，具体所骗数字也远大于其一人所骗，而这一切的开始要从“指使之人”刘某清说起。

钢贸危机初显现担保公司资金断

首先，要介绍几家公司：1、上海市金山钢材市场管理有限公司（下文称钢材市场），法定代表人刘某清。2、上海鑫泰融资担保有限公司（下文称鑫泰公司）法定代表人林某蕊，刘某清个人持股28%。3、上海中宝融资担保有限公司（下文称中宝公司），刘某清个人持股30%。

2010年3月，金山钢材市场筹备开业，为了吸引商户，刘某清通过向银行贷款，和向朋友借款筹备了1.2亿的欠款借给入驻钢材市场的140余家企业作为启动资金，但之后有50余家企业的借款没有归还。

2011年后，钢贸危机开始显现，拥有敏锐嗅觉的银行开始大力催收此前下发的贷款，而且只收不贷。鑫泰担保公司资金链断裂，经营陷入了困境。据刘某清讲，那个阶段，鑫泰公司、中宝公司及钢材市场对外的担保贷款由12亿多，他们还了8.6个亿，还欠银行3亿多。

银行催缴、资金捉襟见肘、刘某清瞄上了一家刚开业的村镇银行——上海金山惠民村镇银行。刘某清便与林某蕊等商议，欲利用其控制的公司、关联公司等，以虚构的购销合同、虚假的增值税发票，向村镇银行融资，以缓解公司经营困难。

用刘某清的话讲，恰巧在公司经营陷入困境时，他们与刚在上海开辟业务的惠民村镇银行建立了联系。惠民村镇银行刚来上海，对钢贸企业出现的危机还未察觉，他们抓住了这个“机会”。

而上海金山惠民村镇银行（下文称惠民村镇银行）就是本案被骗主体四川天府银行的子公司。资料显示，上海金山惠民村镇银行成立于2012年1月19日，注册资本3亿元，由四川天府银行等发起成立，四川天府银行持股占比55%。

初来乍到忙展业汇票承兑找东家

刚刚成立欲在上海崭露头角的银行、资金链断裂补血的企业，各自有着算盘的双方在业务开展方面不谋而合，签订了合作协议。2012年2月29日，惠民村镇银行与刘某清控制的中宝担保公司签订了1亿元额度的银行贷款《授信担保合作协议》。

那为什么与刘某清合作的是惠民村镇银行，但最后受骗的是四川天府银行呢？

经双方商议，惠民村镇银行对刘某清的这笔贷款准备用银行承兑票据的形式来兑付。如惠民村镇银行营业部兼零售业务部总经理傅某所说，通过票据形式发放贷款，可以为惠民村镇银行增加存款。存贷业务均可实现增长，正是惠民村镇银行开拓市场的契机。

但是一个问题却摆在了村镇银行的面前：惠民村镇银行刚成立，尚未取得有央行批准的银行承兑汇票承兑办理资质。如果申请该资质，至少需要一年的业务开办时间。

时间太长，任务又急，作为惠民村镇银行的实际控制人，四川天府银行理应对自己的儿子“有所扶持。为此，惠民村镇银行与四川天府银行签署了《委托代理办理银行承兑汇票业务合作协议》。

通过这份协议，天府银行成为了惠民村镇银行承兑汇票业务的代理人。主要就是惠民村镇银行在承兑汇票到期日前代出票人按照金额向天府银行支付票款，天府银行作为承兑代理人和指定的付款代理人，向其客户签发的汇票进行承兑。

惠民村镇银行有了代理，刘某清又着急补血，合作便迅速进入到了落实阶段。据刘某清供述，其利用几十家商户，虚构证明贷款用途的合同及配套的增值税专用发票复印件，从惠民村镇银行前后共计申请贷款8400万。

无力清偿上法庭律师矛头指银行

程某勇，则是这几十家商户的其中一户。与惠民村镇银行签好了协议，刘某清找到了程某勇，这也就出现了文章开头所呈现的程某勇受人指使骗取承兑汇票。

2012年7月15日，朗泰公司股东会决议向惠民村镇银行申请综合授信贷款300万元用于运营资金周转。惠民村镇银行提供给郎泰公司金额为600万元的《银行承兑汇票》，付款行为四川天府银行。

2013年2月，该笔贷款到期后，郎泰公司未偿还四川天府银行该笔借款。2013年11月，董某以四川天府银行、惠民银行员工身份报案称，刘某清，程某勇等人所在公司在于天府银行、惠民银行的银行承兑汇票业务中，逾期未将应付票款交出票银行。

随后南充市公安局以刘某清、程某勇等人涉嫌犯骗取票据承兑罪立案。判决书显示，至2016年12月20日，郎泰公司尚欠本金185.36万元，但程某勇的多出资产已被查封。

判决书显示，截至2015年4月30日，共有14家企业未归还本息，共骗取了四川天府银行签发的承兑汇票14张，合计金额8400万元，惠民村镇银行为上述14家公司垫款本金3157.1万元。

2019年7月份，南充市顺庆区人民法院审理了此案。

在案件审理的过程中，程某勇的律师将矛头指向银行。程某勇的律师表示，本案中，朗泰公司向申请贷款时仅仅提供了《国内采购合同》复印件和增值税发票复印件，就通过了以严谨而著称的银行及其工作人员的审核，朗泰公司也就轻而易举地拿到了300万的贷款，这实在是匪夷所思。而银行对此的解释是银行风控系统无法辨识增值税发票的真假，但若银行风控系统无法辨识复印件的真假，又为什么不需要核对合同和增值税专用发票原件？或者通过国家税务局平台查验真伪？因此，不能排除被害人金山惠民明知朗泰公司提供的材料有虚假的，但为了业务需要，朗泰公司提供不真实的资料，而金山惠民睁只眼闭只眼并配合朗泰公司办理贷款。

而关于这些问题的解释，判决书中并未披露。对刘某清的判决判决书中也并未披露。

最终，南充市顺庆区人民法院判处程某勇犯骗取票据承兑罪，判处其有期徒刑1年，缓刑2年，并处罚金3万元。

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贷款诈骗罪的四种情形 (四)

贡献者回答贷款诈骗罪的四种情形

骗取贷款罪与贷款诈骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取贷款，区别点在于行为人主观上是否具有非法占有的目的，对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的证据不足的，只能认定为骗取贷款罪。

骗取贷款罪与高利转贷罪均设置在刑法的同一条中，两罪主观上均没有非法占有贷款的目的，但在客观行为上存在一定相似性。如果行为人骗取贷款以后再高利转贷给他人，其行为就可能同时符合骗取贷款罪与高利转贷罪，最终选择适用哪一罪名，要综合考虑行为人的违法所得、银行或者其他金融机构的损失等情节。对于造成银行或者其他金融机构重大损失的，一般选择认定骗取贷款罪，以突出犯罪行为的欺骗性和对金融秩序的严重危害性特征；如果没有造成银行或者其他金融机构重大损失的，行为人通过转贷牟利的，一般倾向于认定为高利转贷罪。

最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(下称《规定(二)》)第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形(简称“四种情形”)，应予立案追诉。

在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。

【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：

请警惕网络上发布的各种虚假贷款和办理大额信用卡信息的骗局！网上各种小额贷款公司和担保类公司发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理信用卡的信息基本都是低级骗局，无论公司是否注册备案，都不要相信，骗子先骗你签订传真合同，并按捺手印，然后会一步步骗取你交纳保险费、支付首月利息、缴纳履约费、保证金、担保费、放款费、公证费、征信费、抵押金、开卡费等等，还会以你银行流水不足、查验你的还款能力或者是验资为名，要求你将自己账户上所有的资金打至骗子的账户，甚至要求你到指定银行办理银行卡并存入一定的现金，然后绑定骗子的手机号码等低级诈骗手段，殊不知这种手段会骗光你账户上所有的钱，如果你不按骗子的要求交纳费用，骗子会以你已经和他们签了合同为名，威胁要把你拉入黑名单、并威胁起诉你违约、赔偿巨额违约金等等，这实为低级的诈骗手段和典型诈骗！

请永远记住，凡是对方以任何理由要求你先支付任何费用的，都是绝对的诈骗，无论在任何情况下，都不要先给其他人汇款、转账以及缴纳任何费用，以免被骗！更不要相信骗子的任何威胁，由于对方涉嫌诈骗，所以，和骗子签的合约没有任何法律效力，更不存在违约之说，骗子威胁到法院起诉赔偿违约金的低级诈骗手段更是纯属无稽之谈，无需任何担心。

所以，特此提醒广大网友，小额贷款公司是不能跨区放贷的，办理信用卡请到正规银行，不要相信网上各种投资、融资担保公司以及各类小额贷公司发布的此类贷款或者办卡信息，特别是北京、上海、广州、深圳等大城市的这类公司基本都是骗子公司！如果被骗，无论金额大小，都请选择报警！如此猖狂诈骗，还请各地公安机关大力打击和整顿！

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贷款诈骗罪的主体

其主体应为自然人。

对于单位实施的贷款诈骗行为，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要件的，以合同诈骗罪定罪处罚。

什么叫贷款诈骗罪，贷款诈骗罪的表现形式有哪些

一、款诈骗罪是指以非法占有为目的，引进资金、项目等虚由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证件、使用虚假的产权证明作、超出抵押物价值重复或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。

二、行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

（一）引进资金、项目等虚由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

（二）使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。

（三）使用虚假的证件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证件是指函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。

（四）使用虚假的产权证明作或超出抵押物价值重复，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。

（五）以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项的是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

哪些情形可以认定为贷款诈骗罪

1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

主要是指那些谎称有国外投资，以此骗取银行的贷款或者担保；或者谎称具有大型投资项目需要贷款，骗取银行信任后取得贷款金额。

例如，某公司称其有100亿美元的资金须存入银行，前提是接受该款项的银行要首先交纳一定的手续费或向指定的个人或者单位发放一定贷款。其行为的目的在于诈骗银行的手续费或贷款。

2、使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款。

使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款的行为方式主要有以下几种：

(1)利用假经济合同诈骗贷款，这种行为方式表现为行为人为了骗得银行贷款而伪造一个根本不存在的经济合同进行诈骗；

(2)利用变造的经济合同进行诈骗，主要是指行为人通过对某一经济合同进行涂改、粘贴、修剪等方法来改变合同原有内容，已达到增加贷款额度骗取银行贷款的目的；

(3)利用他人的经济合同进行诈骗，主要是指行为人首先通过骗取或者盗窃等非法手段获取他人的经济合同，然后再利用该合同诈骗银行贷款。

(4)使用无效的经济合同，或者已被撤销、解除、变更的经济合同，或者已经履行完毕而无效的经济合同进行诈骗；无效的经济合同，已被撤销、解除、变更的经济合同，履行完毕而无效的经济合同不具有法律上的效力，利用这类合同获取的贷款仍然属于诈骗性质。

3、使用虚假的证明文件骗取银行或者其他金融机构的贷款。

所谓证明文件，是指贷款人向银行或者其他金融机构申请贷款时提供的能够证明其身份和资信能力及相关情况的书面材料。所谓虚假的证明文件，是指上述能够证明其身份和资信能力的有关材料虚假、不真实。

贷款诈骗罪的刑罚规定？

贷款诈骗罪的处罚标准：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产：1、编造引进资金、项目等虚假理由的；2、使用虚假的经济合同的；3、使用虚假的证明文件的；4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；5、以其他方法诈骗贷款的。

怎样认定贷款诈骗罪，构成贷款诈骗罪怎样处罚

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产：1、编造引进资金、项目等虚假理由的;2、使用虚假的经济合同的;3、使用虚假的证明文件的;4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;5、以其他方法诈骗贷款的。贷款诈骗罪的立案标准贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。在客观方面表现为：(一)编造引进资金、项目等虚假理由;(二)使用虚假的经济合同;(三)使用虚假的证明文件;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保;(五)以其他方法诈骗贷款。根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在1万元的，应予立案追究。

贷款诈骗罪如何认定，贷款诈骗罪该怎么处罚

借款人向银行申请个人贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

贷款诈骗罪的数额标准，贷款诈骗数额怎样计算

(1)贷款诈骗罪的诈骗数额的认定标准为行为人实际骗取的数额：

A.诈骗数额仅限现金;

B.诈骗数额不包括利息部分。

(2)犯罪人有返还情节时应当据实扣除返还的数额：行为人有偿还贷款行为时，犯罪数额应以行为人实际未过归还的本金数额为依据认定;行为人偿还的贷款利息不能冲抵本金在犯罪数额当中扣除。