帮信罪判刑后银行卡能否使用

2024-11-09 18:15 分类：经济犯罪阅读：

在当今数字化时代，网络犯罪日益猖獗，其中帮助信息网络犯罪活动罪（以下简称 “帮信罪”）成为了一个突出的问题。有关数据显示：帮信罪连续几年居于刑事案件第三位，2023 年全国法院审结帮信犯罪案件 10.2 万件，同比增长 25.4%。而出租银行卡正是涉嫌帮信罪的常见行为之一。

一、案例警示

在湖南省临湘市，黄某出租自己名下的 4 张银行卡以及收购的 13 张银行卡，共计接收资金 1758 万余元，关联多起被电信诈骗案，最终被判处有期徒刑二年三个月，并处罚金，责令退缴违法所得。

在厦门市同安区，田某明知他人可能利用其名下银行卡从事违法犯罪活动，仍将两张银行卡出借，账户流水金额共计人民币 25133503 元，被判处有期徒刑，并处罚金。

在沙洋县，晏某出租自己的两张银行卡转移资金 140 余万元，被判刑 6 个月缓刑 1 年，并处罚金 3000 元。

这些案例充分表明，出租银行卡不仅会让自己陷入法律风险，还会给社会带来极大的危害。犯罪分子利用这些出租的银行卡进行电信诈骗等违法犯罪活动，导致众多受害者遭受巨大的经济损失。同时，出租银行卡的人也将面临法律的制裁，不仅要被追缴违法所得，还可能被判处有期徒刑和罚金。

二、帮信罪的法律规定与司法解释

（一）立法背景与法条依据

随着网络犯罪呈高发多发态势，严重危害国家安全、社会秩序和人民群众合法权益。在网络犯罪产业链中，以共犯认定 “外围” 犯罪人遇到刑法适用困难，且重罚大量此类犯罪人法律效果和社会效果都不好。经过较长时间的司法实践和立法酝酿，立法机关设立了帮信罪。《刑法修正案（九）》增设该罪条：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

（二）构成要件

行为主体：帮助网络犯罪行为人提供载体与工具、平台与链接的人，如被告单位机械牛网络科技（苏州）有限公司和被告人程刚，在明知游戏运营方利用互联网运维私服游戏的情况下，仍通过支付平台为其提供玩家充值通道和支付结算业务，并按比例收取手续费，构成帮信罪。

主观明知：“明知” 既包括确切知道他人系利用信息网络实施犯罪，也包括知道他人可能利用信息网络实施犯罪，前者构成直接故意犯罪，后者构成间接故意犯罪。例如：行为人明知他人开办的银行卡可能用于实施电信网络诈骗等犯罪行为，仍帮助开办银行卡，其行为构成帮信罪。

帮助行为的认定：为他人实施犯罪提供技术支持或者帮助，具有下列情形之一的，可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，但是有相反证据的除外：(一) 经监管部门告知后仍然实施有关行为的；(二) 接到举报后不履行法定管理职责的；(三) 交易价格或者方式明显异常的；(四) 提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的；(五) 频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的；(六) 为他人逃避监管或者规避调查提供技术支持、帮助的；(七) 其他足以认定行为人明知的情形。

三、帮信罪立案标准

（一）具体情形

为三个对象提供帮助的情形，在司法实践中，要求被帮助对象为不同的自然人、法人或者团伙组织，且均需达到犯罪程度。例如，在某些案件中，犯罪嫌疑人向多个不相关的团伙提供技术支持或支付结算帮助，被认定为符合此立案标准。支付结算金额二十万元的，这里指的是通过实施信息网络犯罪所获取的资金转入信用卡等账户支付结算的金额在二十万元，两张金额可累计计算。需要注意的是，行为人出租、出售的信用卡被用于接收电信网络诈骗资金，但未实施代为转账、套现、取现等行为，或者未实施为配合他人转账、套现、取现而提供刷脸等验证服务的，不宜认定为 “支付结算” 行为。以投放广告等方式提供资金五万元的，例如一些犯罪嫌疑人通过在网络平台投放广告，为信息网络犯罪活动提供资金支持，达到五万元则符合立案标准。违法所得一万元的，应理解为帮信所获得的所有违法款项或非法收入，收卡、购买作案工具、租用场地、交通工具等 “成本” 费用无须扣除。多个犯罪嫌疑人、被告人共同实施帮助信息网络犯罪活动行为，分别获取物质利益的，认定违法所得时累计计算。出租、出售的信用卡内流水金额超过 30 万元的，在适用时应把握单向流入涉案信用卡中的涉诈等违法资金超过 30 万元，且其中至少 3000 元经查证系涉诈骗资金。行为人提供多张卡，一笔资金先后流入上述多张卡不宜重复计算。二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的，这种情形下也会被立案追诉。被帮助对象实施的犯罪造成被害人及其近亲属死亡、重伤、精神失常等严重后果的，符合立案标准。收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书 5 张 (个) 的，以及收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡 20 张的也属于立案标准之一。客观原因无法查证被帮助对象达到犯罪程度，但数额总计达到② - ⑤标准 5 倍，或造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。

（二）适用原则

在实际应用这些立案标准时，必须游犯罪经查证达到刑法追诉标准构成犯罪为前提。如电信网络诈骗犯罪，需诈骗价值达三千元，涉及多卡 (账户) 可累计计算，但需为同一对象提供帮助行为。二年内多次实施未经处理的累计计算。上游犯罪嫌疑人尚未到案不影响本罪认定。同时，对于帮助单个或者少数对象利用信息网络实施犯罪的，必须以被帮助对象构成犯罪为入罪前提。对于被帮助对象人数众多，确因客观条件限制无法证实被帮助对象实施的行为达到犯罪程度，但经查证确系刑法分则规定的行为，也可根据相关标准进行立案。

四、远离帮信罪的法律建议