借车后出车祸赔偿__借车后出车祸赔偿案例

2025-03-13 06:50 分类：民间借贷阅读：

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1、不是车主开车能理赔吗？车借给别人出了事故保险赔吗
2、借了别人的车出事故，保险赔偿，但理赔下来车主人不给钱该怎么办
3、借摩托车给朋友骑，在其过程朋友发生交通事故人死了，这样保险公司应该赔偿吗
4、汽车借给别人开出事故后是谁的责任

不是车主开车能理赔吗？车借给别人出了事故保险赔吗 (一)

最佳答案; 相信很多车主都有过借车经历，但是你们有没有想到过车借给别人后，要是出了事故，保险公司会不会赔偿呢？可能没有多少人意识到这种风险，实际上借车给他人，如果有过错是需要承担责任的。

车险跟车不跟人

上路行驶的车辆，都购买了交强险，除此之外车主还会相应购买了商业险，所以把车借给别人出了事故后，如果借车是得到车主允许的，那么只要符合理赔范围的车辆就可以得到保险理赔。

根据交通法规定，如果车主将车辆借给他人导致交通事故，车主存在过错的，需要承担相应赔偿责任。

1、明知借车人饮酒、吸毒却还是将车借给借车人的，车主需要承担责任；

2、借车人在借到车后饮酒或吸毒的，车主无需承担连带责任。

3、明知自己的车有故障却仍将车借出的，车主需要承担连带责任；

4、将车辆借给没有相应驾驶资质的人，车主需要承担责任。

案例分析：

某地，黄某和周某等人饮酒聚餐，聚餐后黄某驾驶周某的汽车离开，当车辆行驶到十字路口时，黄某闯红灯撞上一辆正常行驶的摩托车，其中摩托车驾驶人当场身亡。经检测，事发时周某属于醉酒驾驶。

最终该起案件中，周某由于交通肇事罪，被判了有期徒刑；而黄某在明知周某喝了酒的情况下，仍然借车给周某驾驶，需要向被害人赔偿一定的赔款。

提醒各位车主，为了防范借车风险，不要随意借车给他人，除非有特别需求，借车前应确认接车人资质、是否饮酒、是否吸毒史等情况，确认车辆本身安全没有故障后才能借车。

借了别人的车出事故，保险赔偿，但理赔下来车主人不给钱该怎么办 (二)

最佳答案借来的车发生事故，保险公司拒赔第三者责任险。车主质疑说：“难道老公买的车老婆开，出事后保险公司也不赔吗？”

据了解，近年来保险公司遇到非车主肇事的理赔申请不少。对此，保险公司的总体原则是区别对待商业第三者责任险和交强险。通常是商业第三者责任险不能赔，只能在交强险范围内给予赔偿。

近日，思明区法院开庭审理了一起借用车发生交通事故的案件。据法官介绍，此类案件频频发生，对此，投保人和保险公司分歧不断。针对这一争议，投保人和保险公司在法庭上展开了激辩。

目前，亲友间借用车辆、车主和司机并非同一人的情况很常见。因此，借车发生事故，保险公司要不要赔偿？这一争议无疑涉及众多投保人利益。

保险公司拒赔第三者责任险

龙岩武平县农民李老汉已经年过五旬。去年，一个猝不及防的灾难，不但意外地夺走了他的健康，还让他不得不对簿公堂。

2010年1月13日17时55分左右，李老汉正骑着一辆自行车在武平县中堡镇街上往上济村方向正常行驶，没有想到，身后一辆同方向的厦门牌照的轿车突然加速，准备超越他，就在超车的过程中，自行车与小轿车发生了碰撞。

碰撞后，李老汉受伤，他躺在病床上37天不能动弹，经医院诊断，他左颞顶部血肿、左颞顶骨骨折，还有牙外伤性缺失。司法鉴定机构评定李老汉的伤残等级为十级，认定他日常活动能力“轻度受限”。

经交通事故认定，事故的全部责任在于肇事者汪司机，李老汉无责任。但是，肇事者汪司机不愿承担全部责任。对此，汪司机解释说，是保险公司不给赔偿。而保险公司说：“肇事者汪司机并非车主本人，因此不能赔。”

无奈之下，受害者李老汉，只好把肇事者汪司机、车主陈女士和保险公司都告上法庭。据了解，肇事者汪司机确实并非车主，轿车的真正主人是汪司机的同事陈女士，事发当天汪司机借用了陈女士的车子。

依据相关法律，法庭作出判决：被告陈女士无责任，被告保险公司十日内在交强险赔偿额度内赔偿李老汉28071元。

事情看似圆满结束，但随后，又出现了新的争端：车主陈女士一纸诉状又将保险公司告上了法庭，要求厦门财保公司在其第三者责任险责任额度内赔偿14771元给第三人汪司机。

原来，除了交强险外，之前她还为其车辆买了第三者责任险。而保险公司以事故肇事者并非车主本人为由拒绝赔偿。

陈女士认为，汪司机是她允许的合法驾驶人，并且事故发生在保险期内，理应按照交强险涵盖经投保人允许的合法驾驶人要求赔偿。

非车主肇事索赔通常被拒绝

据了解，近年来保险公司遇到此类非车主肇事的理赔申请不少。对此，保险公司的总体原则是区别对待商业第三者责任险和交强险。通常是商业第三者责任险不能赔，只能在交强险范围内给予赔偿。

一位保险公司的法律部门工作人员认为，《侵权责任法》第49条规定“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任，机动车所有人对损害发生有过错的，承担相应的赔偿责任”。

保险公司因此认为，上述规定表明，车辆所有人出租、出借车辆，承担的是过错责任。如果无过错，则无需负责。机动车第三者责任保险条款第四条约定：“被保险人或其允许的合法驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，致使第三者人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人对于超过交强险限额的部分负责赔偿。”那么，当被保险人作为车辆出租人、出借人，在租赁和借用过程中无过错时，根据侵权责任法无需承担赔偿责任。

律师交锋

车主无过错保险不赔偿

一位保险公司的法律顾问表示，通常只有在车主有“过错”的情况下，商业第三者险才给予赔偿。

而车辆所有人的过错主要包括以下几种情况，未对借用人、承租人是否具有相应的行为能力、驾驶能力、驾驶资质进行合理审查；未对机动车是否适用于安全运行状态进行检验；未对车辆进行合理的维护，确保其处于安全状态；车辆在被盗抢期间发生交通事故的，车辆所有人未妥善保管车辆，履行注意义务，致使车辆被盗。

因此，根据保险公司的观点，家庭成员之间相互使用车辆：车辆使用人使用车辆通常均得到所有人的允许，发生事故时，车辆使用人是赔偿责任人，车主（被保险人）只在有过错的情况下才承担相应的责任，反之，则不承担责任。同理，依据商业险条款，在投保的车主无责任时，保险公司依法不应赔偿。

另外，建议家庭成员之间相互使用车辆，使用人与车主（被保险人）并非同一人的，如果法院判决仅车辆使用人承担赔偿责任，车主可以提供其与使用人的家庭关系证明向保险公司索赔商业险，保险公司可从家庭经济共同体这一角度予以确认。

借车出事故保险也要赔

福建信海律师事务所林敏辉律师：我认为，借车出事故，保险公司也应该赔偿。

保险合同约定的内容应遵循公平原则，不能以格式条款免除自己的责任。保险公司拒赔的依据主要是根据《侵权责任法》第49条规定，但我认为该规定的立法本意是为了处理交通事故，最大保护生命权，而该条款并没有明确保险公司无需对车辆使用人的过错承担赔偿责任。

第三者责任险的保险对象是车辆。而目前的实际情况，被保险人、车辆驾驶员不是同一个人是很常见的，在交通事故中，真正需要承担对第三者赔偿责任的往往不是投保人或车主。

保险公司以格式条款形式限定了第三者责任险适用范围即将借用车辆情形排除在外，从而导致部分第三者责任险投保人对保险标的不具有保险利益，这违反了公平原则。这有可能导致一种情形：两个朋友在同一家保险公司投保了第三者责任险，如果这两个人将车辆借给对方开并发生交通事故的情况下，两个人都没办法从保险公司得到赔偿。

这不符合车主的缔约目的，对车主来说是不公平的。根据我国合同法第四十条规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，我认为车主可以据此主张该条款无效。

专家说法

增设特别约定填补赔偿空白

厦门大学法学院教授黄健雄：根据《侵权责任法》的规定，出借人并非控制机动车的一方，因此，借用人承担的是无过错责任，而出借人仅承担过错责任。

在商业第三者险无法涵盖受害者损失的情形下，如何采取有效措施弥补？对此，我建议，在投保人投保商业第三者险时，增加一条特别约定条款：“本保单下的被保险人的家庭成员扩展为共同被保险人。家庭成员包括被保险人的配偶、子女、父母……”投保时，由被保险人在投保单上自行填写共同被保险人的名称。

此外，通过开发责任险的附加险，即驾驶人员个人责任保险条款，责任限额也可以与商业第三者险限额一致，以填补这一损害赔偿空白。当然，这也可能增加投保人的费用支出。

焦点

投保对象是车，还是人？

保险公司认为，拒绝赔付是有依据的。因为，肇事司机不是被保险人，没有与保险公司建立合同关系，无权主张赔偿。而且，机动车第三者责任险条款第4条列明，对于造成第三者损失的，只有被保险人本人，即陈女士需要承担责任的才给予赔偿。

对此，陈女士的代理律师认为，第三者责任险的投保对象“是车，并非人”。原告投保的目的在于保障车辆事故时能得到赔偿。但是，保险公司的条款将车辆限定于“投保人本人”，这是对投保人保险利益的限定，不符合新保险法的宗旨。

“那如果夫妻之间借用车辆发生事故，难道保险公司也不赔？”陈女士反问。她认为，这是保险公司的“格式条款”，该条款单方面限制了第三者责任险的理赔范围，不符合保险法的目的，损害了投保人的利益，导致大量事故不能得到理赔。因此，应依据保险法第19条认定无效。

但是，保险公司答辩说，根据保险法规定，第三者责任保险作为责任保险的一种，承保的是在保险期内可能造成他人的利益损失而由被保险人承担赔偿责任这一风险，而不是被保险人之外的其他当事人可能承担的赔偿责任，更不是车辆本身。

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借摩托车给朋友骑，在其过程朋友发生交通事故人死了，这样保险公司应该赔偿吗 (三)

最佳答案您好！以下三种交通事故案例，保险公司可要求拒赔：

案例一：

借车给无驾驶执照的人

瞿先生打来电话时正值“十一”黄金周，他在电话那头向记者讲述了这样一件事情。

10月1日，瞿先生的同学吕先生打来电话向其借车准备自驾车出游。考虑到“十一”期间自己没有出游计划，且与吕先生交情不浅，瞿先生便毫不犹豫地将自己去年购买的宝来出手相借。

没想到，仅仅隔了两天，就传来吕先生发生撞车事故，幸好吕先生本人并无大碍，但瞿先生的爱车还是受到了不小的“创伤”。原来，吕先生为了躲避横穿马路的行人，而撞到了一旁的栏杆上。瞿先生打听了一下，如要恢复爱车原貌，需花费修理费8000元。

瞿先生随即便向投保车险的保险公司报了案。保险公司在核赔过程中发现，瞿先生的同学吕先生并没有驾驶证，这种情况下发生的事故的性质属于无证驾驶，在保险公司车险条款中的责任免除范围内，保险公司因此作出了拒赔的决定。

瞿先生在电话中表示，由于交警部门调查后认定，此次事故行人负主要责任，因此，瞿先生不想张口问吕先生索要修车费，而保险公司又坚持拒赔。因此，这笔8000元的修车费看来要自己掏了。

需要提醒有车一族的是，不要轻易将自己的车借给没有驾驶证的人，不然，由此引发的一系列费用都需要自己“消化”掉。因为，从保险公司的角度来讲，除了驾驶员没有驾驶证发生事故不赔付之外，还有很多情况下发生的事故都不进行赔付。

比如，如果车辆没有按时年检发生事故，保险公司不赔偿;如果车辆没有合格的车牌号也不赔偿;由于人员超载引起的意外事故，保险公司也不埋单。一句话，不合格的驾驶员或者驾驶的车辆不合格，保险公司都有权利拒绝赔偿。因此，投保人在投保之后，更要注意按照条款规定去做，千万不要抱有侥幸心理。

案例二：

不知情下的无照驾驶事故

与第一个案例有所不同的是，这个无照驾驶所引发的事故，被保险人完全是在不知情的情况下发生的。

今年9月，上海某一塑料加工厂两名员工驾车外出办公。其中，一名员工为该厂驾驶员，另外一名则是业务员。因业务员想过把车瘾，便要求驾驶员暂时让位，让其开一会儿车。谁知，在业务员开车后不久，便导致与其他车辆发生追尾事件，造成该厂价值30多万元的厂车受到一定程度的损伤。

进一步说，肇事者无证驾驶违反了《道路交通管理条例》的规定，应根据《民法通则》中“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产、侵害他人财产，应承担民事责任”的规定来赔偿。《机动车辆保险条款》第19条和《保险法》第44条均规定，由于第三者的行为造成被保险人的财产损失的，被保险人既可向第三者要求赔偿，也可向保险公司要求赔偿。如要求保险公司赔偿的，保险公司赔偿后，应签发“权益转让书”，把向第三者的求偿权转让给保险公司，由保险公司代为被保险人行使追偿权，但被保险人应给予必要的协助。

也就是说，该塑料厂可以选择，是向保险公司要求赔偿还是直接向肇事者要求赔偿。如要求保险公司赔偿，保险公司可支付理赔金后，再向该肇事者追偿。

举个最近的例子，7月1日起开始实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定，无照驾驶或醉驾，一旦肇事，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向肇事者追偿。

案例三：

合同未生效前的无照驾驶事故

相比上述两个案例，发生在苏先生身上的事情似乎更加复杂些。虽然同样因为无照驾驶保险公司提出拒赔，但由于牵涉到合同生效与否的问题，苏先生至今被弄得一头雾水。

苏先生的女儿小苏于今年8月购买了某保险公司的一款寿险，保额为50万元。在支付了首期保费后，小苏指定其男友为身故受益人。数天后，保险公司发出问题信函通知小苏，要求其重新指定身故受益人，其男友作为受益人不妥。当天，小苏重新指定其父亲苏先生为法定受益人。

今年9月6日，保险公司业务员将改后的通知单交至营业部，8日交至支公司负责人，9日交至分公司。分公司同时接到报案，称小苏已于9月8日上午驾驶向朋友所借的车辆时发生车祸死亡。

保险公司经过调查发现，小苏是无照驾驶，保险公司遂拒付赔款。但苏先生要求全额赔付保险金。

在记者的采访中，多数保险专家的观点支持保险公司一方，他们认为，被保险人违反保证条款的，保险人有权解除保险合同。保证是被保险人保证在保险期间对某一事项的作为或者不作为，或保证某一事项的真实性，被保险人一旦作出保证就必须遵守。而在本案中，被保险人小苏违反了保险条款中免责条款的无照驾驶的规定，其没有取得合法驾驶照驾驶车辆，造成死亡后，保险公司可以拒赔。

但因本案涉及合同成立与生效时期的问题，因此，一些专家也提出了不同的看法。他们的观点是，保险公司向投保人小苏出具的是暂收收据，故其缴纳保费的行为属预期缴费行为，按《投保书》要求，合同未成立。另外，保险公司的暂收收据应视为保险公司以格式合同的形式向投保人发出要约，且该附注申明中并没有免责条款。投保人小苏缴纳首期保费的行为则应视为其接受了保险公司的要约约束，被保人小苏的死亡正好符合该申明中保险公司自定的赔偿条件。故即使在保险合同不成立的条件下，保险公司也应遵守其暂收收据附注申明的要约内容，按照被保人小苏所申请的意外事故保险金予以赔偿。

事实上，支持投保人一方的观点的关键是，保险合同是否成立与生效。就案例本身来分析，保险合同既没有成立也没有生效，保险合同处于要约和反要约的过程中。案例中，因投保人小苏指定的身故受益人不符合要求，保险公司向其提出反要约，即重新指定受益人，投保人在重新指定受益人还没有将反要约的意见交给保险人的时候，被保险人发生了车祸死亡，所以，保险合同没有成立，因此，更谈不上生效。

除了上面举例说明的三种情况，涉嫌毒驾、醉驾、交通肇事逃逸的，保险公司也会拒绝理赔。即使上面说的情况都不是，保险公司也只按照保险合同里约定的最高赔偿金额理赔。超过最高赔偿金额的部分，由肇事司机自己承担；肇事司机没有能力承担的，车主承担连带责任。阅读！

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