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买房贷款等额本息好还是等额本金好.房贷等额本息和等额本金哪个划算

2024-12-11 19:30 分类:民间借贷 阅读:
 

房贷等额本息和等额本金哪个划算 (一)

房贷等额本息和等额本金哪个划算

房贷等额本息和等额本金两种还款方式各有各的好,具体选择需要贷款人根据自身情况进行选择:

像等额本息是在整个还款期间,月还款额都保持一致不变,还款很稳定,因此比较适合经济收入处于较稳定状态的贷款人。

而等额本金则是将贷款总额等分,每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息,前期还款金额较大,会更适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力的贷款人。

需要注意的是,在同等条件下,采取等额本金的房贷收取的利息要少于采取等额本息的房贷,也正是因为如此,不少贷款人为了少交钱,会更青睐于选择等额本金。银行则更热衷推荐等额本息,毕竟收益会更多一些。

而等额本金由于前期还款投入较大,对贷款人的经济收入水平要求会更为严格一些。总之,贷款人按照自身需求和还款能力来进行选择就行。

贷款买房,是选择等额本息好,还是等额本金好? (二)

等额本息和等额本金各适合不同的人群,还款方式各有利弊:

1、对于早期收入较高但后期后入可能下滑的人群来说,等额本金更合适;

2、对于每月收入相对固定的人群来说,等额本息更合适。等额本金每月的还款金额是逐渐递减的,而等额本息每月的还款金额是固定不变的。

等额本金和等额本息的计算

1、等额本息法

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小,其计算公式为:

每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息 = 剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】

买房贷款,等额本息和等额本金哪个更划算? (三)

等额本息好。

按揭贷款一般采用等额本息的还款方式,大部分银行也默认这种还款方式。其中只有少数采用平均资本的还款方式,一般需要客户主动申请,所以银行会采用平均资本作为抵押贷款的还款方式。

银行之所以这么做,是因为如果房贷采用等额本息还款方式,客户需要支付更多利息,银行可以收取更多利息,有利于收益;还有,如果采用平均资本还款方式,客户前期还款压力较大,所以对客户的信用条件要求较高,需要客户有一定的经济基础和稳定的经济来源,否则逾期还款的可能性较大。

如果客户经济条件较差,在房贷还款初期不适合过多的资金投入,选择等额本息还款方式比较好。如果客户不想付太多利息,可以在有钱的时候提前还款,这样可以减少利息,降低借贷成本。

等额本息还款的计算公式是什么:

一般个人购房按揭贷款的期限都在一年,所以还款方式之一是等额本息还款法,即从使用贷款的第二个月起,每月平均等额偿还贷款本息。计算公式如下:

[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数];[(1+月利率)还款月数-1]

下面举例说明等额本息还款方式。

假设借款人从银行获得个人住房贷款20万元,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。根据上述公式,每月应付本息之和为1233.14元。

等额本息和平均资本有什么区别:

等额本金还款就是每月等额偿还本金,然后根据剩余本金计算利息。所以初期由于本金多,会多付利息,这样初期还款金额会多,后续每个月都会减少。这种方式的好处是,更适合还款能力强的家庭,减少初期因大额还款而产生的利息支出。

等额本息还款是在还款期内,每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)。由于每月还款额是固定的,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入确定自己的还款能力。

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