最近有朋友在咨询二抵经营贷方面，小杨说金在往期还没有对二抵做过详细解读，本期就跟大家聊聊这块。

通常情况选择二抵，有两类人群

1. 资金需求不多（150左右）

2. 按揭贷款所剩余额比较大（100）

关于二次抵押，很少有人能说清楚这里面的门道。作为前几年的热门选择，二抵在当下的经营贷市场，地位有点尴尬。

以北京地区的二抵举例，一般为按揭房再抵押。如果一抵是经营贷，再做二抵，很少有银行可以操作。

二抵经营贷面临的三个重要问题

1. 利率比一抵高

一抵利率范围在2.4~2.8%左右，二抵普遍在3~4%

2. 可贷额度低

大部分银行评估房产，二抵可贷额度一般为6~6.5成，低于一抵的7成

可贷金额 = 房产评估价值 × 抵押率 - 未还贷款余额

举例：某业主有套按揭房，评估价400万，按揭贷余额100万，若二次抵押率65%，则这套房子二抵时可贷的最高金额为400万×65%-100万=160万

3. 可供选择的银行比较少

部分银行不接受二抵

部分银行不接受跨行二抵，有些可以（跨行二抵指的是二抵和一抵不在同个银行）

二抵的独特优势

1. 不用结清归还原来的贷款（节省过桥费用）

2. 免去转贷操作（预约一抵银行，归还本金、解除抵押，需要一定时间）

如何选择适合自己的银行做二抵？

• 第一梯队（需营业执照满一年、按揭还款满18个月）

招商、中信、平安等，利率都比较低

• 第二梯队 （按揭还款满9个月）

建行、交通、兴业等，本行按揭再二抵

• 第三梯队（无营业执照）

民营银行、机构小贷等，利息偏高

最后我个人认为，如果不是有特别需求，还是建议办理一抵。无论从额度、利率、选择等方面，一抵都有诸多优势。

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