什么是个人消费贷？

个人消费贷款也叫做消费者贷款，是商业银行以消费者信用为基础，向个人客户发放的用于购置耐用消费品或支付其他费用的、有指定消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷分类：

按照贷款用途主要分为个人住房贷款（一手住房贷款、二手住房贷款、公积金贷款）、个人汽车消费贷款、个人助学贷款（助学贷款、留学贷款）、个人综合消费贷款4大类。

其中个人住房贷款包括个人住房购置（按揭）贷款、个人住房家居贷款、个人住房装修贷款、个人商用房贷款、个人住房其他贷款。

个人汽车消费贷款是银行、汽车金融公司等金融机构为方便消费者买车而提供的一种贷款方式。

个人助学贷款有中央贴息助学贷款、地方贴息助学贷款和一般商业性助学贷款。

个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，期限一般在1-5年，最长不超过5年。

按照担保方式又可分为信用贷款、保证贷款、抵（质）押贷款。

信用贷款：以贷款人的信用发放的贷款，贷款人不需要提供担保或抵押，前提条件是贷款人信用等级高。个人信用额度贷款最高额度为30万。

保证贷款：指贷款人按《民法典》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款，同时也需要评定借款人信用等级。

抵（质）押贷款：指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式，抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。短期贷款的期限一般不超过3年；中期贷款期限一般为3-5年；长期贷款期限在5年，目前国内最长期的个人贷款为30年的个人住房贷款。

个人消费贷申请条件：

在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息能力；

具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

银行规定的其它条件。

个人消费贷所需材料:

贷款人有效身份证件的原件和复印件。

当地常住户口或有效居留身份的证明材料。

贷款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。

借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；

借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。

保证人的资信证明材料。

社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。

银行规定的其他文件和材料

总的来说，个人消费贷种类比较多，申请条件和所需材料也有所差异，所以在做贷款时要根据现阶段自身条件去选择合适的产品。

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